金融為小微企業送上“及時雨”（銳財經·一手抓防疫，一手促發展⑦）

　　近期，浙江省麗水市景寧畬族自治縣農商銀行強化相關金融保障，幫扶縣域小微企業和農戶打贏疫情防控戰，促進生產復工。圖為2月10日，景寧畬族自治縣農商銀行工作人員在為該縣東坑鎮東畬養殖合作社的余海和夫婦辦理信用貸款。
　　李肅人攝（人民視覺）

　　現金流吃緊、短期內貸款償還能力下降、復工復產伴隨更大的融資需求……自新冠肺炎疫情發生以來，成千上萬小微企業面臨的困難成為社會關注的焦點。小微企業當下面臨的這些問題如何解決？銀行、金融機構該如何有效幫扶？近期，金融支持政策密集出台，著力增加信貸供給、降低融資成本，同時採取靈活的監管政策，為小微企業送上“及時雨”。

　　信貸供給再增加

　　中國小微企業數量大，同時抗風險能力偏弱，成為這次疫情中受影響明顯的群體，其中又以種植養殖、批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游、制造出口等勞動密集型行業尤為明顯。那麼，受此影響，小微企業在融資需求上有什麼實際困難或新變化？

　　在2月14日國務院聯防聯控機制召開的新聞發布會上，銀保監會普惠金融部主任李均鋒介紹，從調查看，變化主要體現在三個方面：一是現金流吃緊，紓困、救急的貸款需求突出。大量小微企業因疫情停工停產，但仍然需要支付工資、租金等，所以需要應急救急貸款。二是新增信貸需求旺盛。前一段受春節和疫情的影響，企業普遍停工停產，最近一些企業復工復產后對外部的融資需求進一步增加。三是一些企業短期內償還貸款能力下降，還款壓力增加，貸款需要展期、延期，也增加了不良貸款的潛在風險。

　　針對實際問題，相關部門出台了一系列政策，首先集中在增加小微企業信貸供給上。

　　一方面增加新增貸款。銀保監會明確，銀行業小微企業貸款的增速和戶數要實現“兩增”目標，對五家國有大型銀行普惠型小微企業貸款的增速和首貸比例則要求更高一些。同時要求向受疫情影響嚴重的地區和行業傾斜信貸資源，做到信貸計劃和額度早安排、早投放。

　　另一方面加強受困企業續貸支持。銀保監會要求，對疫情前生產經營穩定、財務狀況沒有異常、信用記錄良好的小微企業，由於受疫情影響出現資金暫時困難要做到應貸盡貸。對2020年6月底前到期的小微企業貸款，受疫情影響可能需要延期還款、需要續貸的，銀行機構要主動給予一年以內的續貸安排，保証對小微企業資金需求的支持。

　　融資成本再降低

　　“增量、擴面、降本、提質”，疫情當前，如何進一步降低小微企業融資成本也成為政策著力改善的方向。

　　李均鋒指出，小微企業客觀上風險、成本比較高，受疫情影響，很多企業財務負擔進一步加重。2018年和2019年，銀保監會已推動銀行每年降低小微企業融資成本1個點以上，當下還准備採取一些特殊的政策措施。

　　從全年看，要推動所有銀行業金融機構普惠型小微企業貸款綜合融資成本，在前兩年降低的基礎上力爭再降低0.5個百分點以上。同時，對受疫情影響較大地區的小微企業貸款利率，可再適當地下調。目前五家大型銀行的貸款利率為4.7%，實際處在非常低的水平，但還要繼續發揮帶頭作用，爭取繼續加大利率優惠力度。

　　對受疫情影響，現金流面臨困難的企業，銀行要和企業合理協商還本付息的方式，避免因貸款逾期產生的罰息等額外成本，讓銀行和企業共渡難關，同舟共濟。鼓勵倡導銀行進一步踐行社會責任，在自身財務可承受的范圍內，對受疫情影響比較大的小微企業適當減收一段時間的貸款利息。

　　相關部門還要求，銀行對小微企業貸款隻收息、不收費，同時在小微企業貸款中不能再附加其他的條件。“通過這些措施，努力使小微企業融資成本進一步降下來，使銀行和企業能夠共渡難關，同舟共濟。”李均鋒說。

　　監管體現靈活性

　　那麼，受疫情影響，小微企業如期還款確有困難的怎麼辦？

　　“在抗擊疫情的特殊時期，監管政策必須要體現靈活性和彈性。”李均鋒表示，要按照特事特辦、急事急辦、突破常規、精准施策的原則，鼓勵大膽創新。

　　目前，監管政策上主要有四個方面的考慮——

　　在貸款分類上，因疫情影響出現貸款逾期的，在一定的延緩期限內還款不計入不良貸款、不影響小微企業信用記錄。

　　允許銀行進一步提高不良貸款的容忍度，對受疫情影響比較大的地區和行業的小微企業，不良貸款容忍度可以再提高一些。