今年6月14日是第16个全国“信用记录关爱日”。随着社会信用体系建设的深入推进,守信激励应用的愈加丰富多元,信用报告这张“经济身份证”变得越来越重要。

信用报告有什么用?不按约还款有何影响?如何防范以“影响征信”为由的电信网络诈骗?人民银行珠海市中心支行制作了征信知识微课堂十问十答,提醒广大市民“珍爱信用记录,谨防征信诈骗”。

1.人民银行征信中心出具的信用报告是什么?有啥用?

信用报告来自于金融信用信息基础数据库,是企业或个人信用历史的客观记录,主要记载借贷还款、为他人贷款提供担保以及失信被执行人、行政处罚等信息。个人信用报告在贷款审批、担保资格审查、任职资格审核等方面有较为广泛的应用。

2.信用报告在哪查?怎么查?

个人信用报告:

(1)网上查询:登录中国人民银行征信中心官网(www.pbccrc.org.cn)查询,或通过部分商业银行网银或手机银行进行查询。网上查询不收费。

(2)现场查询:本人持有效证件在全国各地人民银行分支机构查询网点,或在商业银行代理查询网点查询。现场查询每年前两次免费,第三次起每次收费人民币10元。

企业信用报告:

(1)网上查询:通过部分商业银行网银或手机银行进行查询。查询暂不收费。

(2)现场查询:在全国各地人民银行分支机构查询网点查询。查询暂不收费。

小提示:搜索微信小程序“广东征信预约”,可查看广东全省查询点地址并可导航;在“业务办理流程须知”可查看现场查询应带资料,以及个人和企业信用报告网上查询相关操作指南。

3.个人信用报告有哪些主要内容?信息从哪里来?

(一)基本信息:你提交给放贷机构的个人信息。

(二)信贷信息:由商业银行、汽车金融公司、消费金融公司、小贷公司等从事信贷业务的机构报送。

(三)非信贷信息:包括公积金缴存信息、失信被执行人信息以及其他非信贷信息等,来自于公积金中心、法院、政府部门及公用事业单位。

4.个人信用报告不良信息保存期限是多久?

个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年。

5.信用报告有错误、遗漏或征信权益受到侵害怎么办?

(1)征信异议:信息主体认为信用报告中的信息存在错误、遗漏的,有权向报送有关信息的机构直接提出异议,或到人民银行分支机构查询服务网点提出异议,要求更正。异议处理期限为20天。

(2)征信投诉:信息主体认为征信机构或信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的,可以向人民银行分支机构投诉。投诉处理期限为30天。

(3)诉讼:信息主体认为征信机构或信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的,可以直接向人民法院起诉。

6.如何防范以“影响征信”为由的电信诈骗?

人民银行征信中心出具的个人信用报告客观记载个人借贷还款、合同履约等征信信息。诸如“不注销校园贷”“网贷利率过高”“网贷额度过高”“贷款额度长期未用”等会影响个人征信记录均为诈骗话术。只要按约定正常还款,不会形成个人不良信息。

7.不按约还款有何影响?

一是形成不良信息,将来申请贷款时,银行可能拒贷,也可能提高贷款利率。企业严重失信会在财政奖补、信贷政策等方面受限。

二是被法院列入失信被执行人名单,会在其他方面受到限制。如会限制个人高消费、乘坐飞机等。

8.信用报告上不良信息有哪些内容,有不良信息就进入“征信黑名单”了吗?

信用报告上不良信息主要包括贷款逾期及违约信息、失信被执行人信息、行政处罚信息等。征信报告只是客观记录和反映信息主体的信用信息,不对信息主体信息作任何评价,所以并无“黑名单”一说。

9.不良信息能“铲单”吗?

不能!不要轻信网络上各类“不良信用记录铲单”“个人征信修复”等类似的广告。否则,不仅无法消除不良信用记录,还可能遭受额外的经济损失或其他方面的损失。

10.如何维护良好的个人信用记录?

一是记清还款日期,按时足额还款;二是量入为出,不要过度负债;三是信息有变,立即通知银行或相关数据报送机构;四是还款方式,需谨慎选择;五是逾期发生,立即还款;六是关心记录,定期查询报告;七是身份证件妥善保管,保护好个人隐私信息。

【文字】南方+记者 张紫微

【作者】 张紫微

【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端


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