一、信用卡取现最划算的三个技巧
信用卡取现费用高,代价大,众所周知。但谁没有个燃眉之急,迫不得已需要取现,那这个时候,怎么去取现最划算、最省钱呢?下面小编介绍几个信用卡取现最划算的技巧,和大家共享。
1、选卡技巧
每家银行信用卡取现收费、取现比例是不一样的,所以,选择适合取现的卡片很重要。
每一家银行信用卡取现收费是不一样的,取现手续费全免,是一些信用卡自身的权益。有些信用卡取现手续费全免,如华夏SMART卡、中信QQ彩贝信用卡;有些信用卡在本地本行取现手续费才全免,如中国银行长城卡、工行信用卡;有些信用卡则是每月首笔取现全免,如招商银行YOUNG卡、广发留学生信用卡等等。
其次,对于取现比例,每家银行的信用卡也不一样。有些银行取现比例高达100%,比如交行Y-power卡、招行YOUNG卡;而其余的大部分取现比例则是30%-50%。
2、还款技巧
信用卡取现没有免息期。信用卡取现不但要收手续费,还要按照日息万分之五收取利息。因此,越早还款越省钱,而不要像一般信用卡消费一样,等着收到账单后再还款。
此外,还要注意,还款时,尽量多还十几二十元,以免有部分利息没还清,而继续被收取利息。
3、替代技巧
取现费用高,不如信用卡贷款,用信用卡贷款代替取现。信用卡贷款也就是现金分期,但各家银行对现金分期的称呼各不相同,如广发的“财智金”、中信的“随借金”、平安的“灵用金”等。目前,可以现金分期的银行有广发、招行、中信、平安、浦发等。关于额度,一般累积最高申请金额都为5万元,最高额度可达到30万。在申请方式上,一旦申请通过就可以立即放款,网络、手机和电话都可直接申请。
现金分期一般按期还款,与信用卡取现0.05%的日利息加手续费相比,现金分期需要支付的费用少很多,相对划算。
二、信用卡取现五大陷阱
信用卡取现作为小额现金的应急选择,特别受到年轻持卡人的喜爱,不过,信用卡取现有五大陷阱,80%的持卡人都会犯,比如信用卡取现能享受免息期、取现当天不收利息等,我们来逐一分析。
陷阱一:所有信用卡都能直接取现
多数银行的信用卡激活后即可通过ATM机进行取现,而个别银行的信用卡需要单独开通此项业务,才能使用。
陷阱二:信用卡取现能享有免息期
信用卡取现不同于信用卡透支,其相当于向银行预借现金,所以会被银行视为贷款,收取相应费用。除了按照取现额的1%-3%收取手续费外,自持卡人取现之日起,每日会收取万分之五的利息,年利率相当于18.25%。
陷阱三:信用卡额度=取现额度
一般来说,信用卡取现额度只能达到授信额度的50%,而以工行为代表的银行甚至不足这一数字,只有30%。有些特别的信用卡能够达到更高的取现额度,比如交行T-POWER卡、招行YOUNG卡等。
陷阱四:信用卡取现没有限制
信用卡取现能够快速缓解现金危机,但也要看持卡人的现金缺口有多大。要知道,信用卡取现单日最高限额只有2000元,以此计算,如果你想要借款2万元,需要连续10日不间断完成信用卡取现操作,才能将所需资金筹集到位。
陷阱五:信用卡取现当天还款没有利息
信用卡取现会从入账日起计收利息,也就是说,银行收取持卡人的利息是从信用卡取现当日开始计算的。但有一种情况例外,当天还款的话,就不会计算利息了。
【温馨提示】:
1、取现不但会被收取手续费(部分银行免收),还会被收取每日万分之五的利息,从取现当天到全额还款日为止(包括本金、利息、手续费),如果没有必要,建议卡友尽量不要取现。
2、取现后还款不要按照账单日还款,因为账单日到还款日之间还有取现利息要支付,但不会体现在当期账单中,建议卡友还款时多还100元(看情况),以冲抵利息
三、信用卡取现免费的大绝招
信用卡取现包括预借现金取现和溢缴款取现,取现收费怎么破?团贷网告诉你取现免费的大绝招。
(一)信用卡预借现金取现:
1、取现全免
华夏SMART信用卡取现手续费全免,同城、异地、境内、境外取现都不收费。
2、取现免首笔
据不完全统计:招商银行Young卡、招商银行微博达人卡、招商银行GQ卡、中信银行留学生信用卡、浦发财星金卡、浦发高校青春卡每月取现免首笔手续费。
3、境外取现免费
中信银行推出境外取现“不限次数”免手续费的信用卡--中信Visa Signature卡。这张卡不仅境外取现免费,还免1.5%货币兑换手续费,非常适合有意境外游的朋友。
4、异地取现免费
同借记卡取现一样,信用卡取现也有本地和异地之说。广发银行携程卡每月免异地首笔取现手续费。
(二)信用卡溢缴款取现
1、溢缴款取现全免
华夏银行、广发银行溢缴款取现,无论是异地还是跨行都不收取费用。
2、本地本行溢缴款取现免费
工行、建行、交行的信用卡,在本地本行取溢缴款不用付手续费;而农行、中行有部分信用卡卡种在本地本行取溢缴款时免收手续费。
【温馨提示】:
为了避免产生信用卡溢缴款取现手续费,卡友可通过消费、抵消信用卡账单来实现。
四、预借现金手续费:大多数银行都设定了手续费的底限,持卡人应在取现之前多多注意。以下是各大银行境内本行预借现金手续费:
1. 工商银行本地本行无手续费
2. 光大银行取现金额的2.5%,最低收3元,最高200元
3. 农业银行交易金额的1%,最低1元
4. 建设银行取现金额的1%最低10元人民币,最高500元
5. 中国银行本地本行无手续费
6. 招商银行预借现金的1%,最低收取人民币10元(城市系列信用卡首笔免手续费)
7. 交通银行交易金额的1%,最低每笔人民币5元(新标准)
8. 平安银行交易金额的2.5%,最低每笔人民币25元
9. 民生银行本行取现金额的0.5%,最低人民币1元
10. 兴业银行预借现金的2%收取,最低收费为人民币20元
11. 中信银行预借现金的3%收取,最低收费为人民币30元
12. 浦发银行取现金额的3%,最低人民币30元
13. 广发银行取现金额的2.5%;最低人民币10元