消费金融公司

 　　消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。拟试点设立的专业消费金融公司不吸收公众存款，在设立初期的资金来源主要为资本金，在规模扩大后可以申请发债或向银行借款。此类专业公司具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势。

　　申请设立消费金融公司的条件

　　（一）有符合《中华人民共和国公司法》和银监会规定的公司章程；

　　（二）有符合规定条件的出资人；

　　（三）有符合本办法规定的最低限额的注册资本；

　　（四）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉消费金融业务的合格从业人员；

　　（五）建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理制度，具备与业务经营相适应的管理信息系统；

　　（六）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；

　　（七）银监会规定的其他审慎性条件。

　　消费金融公司的经营业务

　　（一）发放个人消费贷款；

　　（二）接受股东境内子公司及境内股东的存款；

　　（三）向境内金融机构借款；

　　（四）经批准发行金融债券；

　　（五）境内同业拆借；

　　（六）与消费金融相关的咨询、代理业务；

　　（七）代理销售与消费贷款相关的保险产品；

　　（八）固定收益类证券投资业务；

　　（九）经银监会批准的其他业务。

　　消费金融公司的贷款优势

　　一、购置家电旅游婚庆等可申请消费贷款

　　消费金融公司是“不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构”，且消费金融公司主要为居民个人提供以消费为目的的贷款，比如购买家用电器、电子产品等耐用消费品，以及用于个人及家庭旅游、婚庆、教育、装修等消费事项，但不包括房贷和车贷。

　　银监会表示，专业消费金融公司是传统商业银行的重要补充之一。与商业银行相比，专业消费金融公司具有单笔授信额度小(一般在几千元到几万元之间)、审批速度快(通常1小时内决策)、无需抵押担保、服务方式灵活(服务时间常常延长到下班后或周末)等独特优势。

　　二、贷款额度不超月收入5倍 利率最高4倍

　　为防止消费者过度消费，《试点办法》规定，消费金融公司向个人发放消费贷款的余额不得超过借款人月收入的5倍。而对于此类贷款的利率，银监会表示，虽然是按借款人的风险等级定价，但最高不得超过央行同期贷款利率的4倍。

　　按照规定，贷款利率较央行基准利率上浮超过4倍即为高利贷，消费金融公司在此刚巧打了擦边球。但4倍的利率在同等产品中已经属于非常高的利率水平，因此不少专家都认为，如果消费金融公司能够在境内试点成功并且获得很大的客流量，那么这个公司的股东都将靠高息收益赚得盆满钵溢。

　　三、还款期限长达一年 无需担保

　　据相关人士介绍，消费金融公司如果开设，还款期限可能为1年。与之相比，信用卡的免息还款时间大约是30天至48天左右，典当行小额贷款期限则在3个月左右，因此，消费金融公司在还款期上具备明显优势。但需注意的是，消费贷款利息较高，且无免息期，消费者应根据个人收支情况综合考虑。

• 发布于02-14
• 分类：贷款
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