这是我见过借钱最牛的

　　刚毕业，下个月发工资，房租也快交了。我该怎么办?

　　刚把钱存进基金，突然发现信用卡还款日期是明天，基金钱要后天才能取出来。我该怎么办?

　　刚清理完购物车，突然想到下个月朋友会聚在一起，拿着点钱结婚。我该怎么办?

　　我刚买了房子，但是我没有多少钱。我突然发现一个做生意的好主意。我该怎么办?

　　上面的“刚”是说你吗?

　　虽然“一分钱一分货”的时代早已过去，但没有人有他紧张的时候。想借钱，却没那么容易，不仅担心问谁借，还要警惕各种不是骚扰、推销或诈骗的短信和电话：

　　“您好， 女士，XX银行即日起成功办理首笔票据或交易分期。如果分期金额超过1万元，分期次数超过12次，就可以得到200元的信用卡。详情请戳一下……”

　　“您好， 先生，我是 银行的。您已满足我行 卡的贷款要求，可申请1万元现金贷款……”

　　……

　　这样的短信和电话广告，打着各种优惠活动的旗号，鼓(胡)鼓励(你)们入坑。

　　我听说最近网上出现了一个新词：“套路贷”。(详情请拨幺幺零)

　　2013年，上海女子徐从一家小额贷款公司借了4万元。经过小额贷款公司的一系列操作，短短6个月欠款飙升至150万元。不幸的是，徐女士在2016年死于心脏病。但小额贷款公司并没有放过徐女士的父母，而是恶人先告状，通过法院查封了他们的房子。

　　看了这个新闻，简直耳目一新，大家前阵子说的那个恶毒的“路由贷”，那个“高利贷”。这些“喝酒不解渴”的借贷乱象会在网上冒出来。还有无数新闻，比如在百度进入“校园高利贷”:

　　为什么“高利贷”“路由贷”等借贷现象火爆，不是三个字：借钱难。

　　不想要的时候，各种来，想借钱的时候，急死人。

　　有鉴于此，土匪们整理了一些可行的借钱渠道，并列出了他们的工作重点，帮助大家在紧急情况下找到合适的借钱渠道。同时，我们也要机智地绕开所谓的“知名，不该跳”的坑。

　　好了，准备小板凳吧，史上最强的借钱策略来了…

　　1、向亲朋好友借钱

　　向亲戚朋友借

　　钱这事儿吧，其实不好说。

　　好处就是不会对征信有影响，如果你急于用钱解燃眉之急，而碰巧有可以借到钱的靠谱的朋友，这未尝不是一种好的选择。

　　坏处就是人情债是笔糊涂账嘛，亲朋之间谈钱很容易伤感情，友谊的小船说翻就翻，看下面一则新闻就知道了。

　　2、抵押贷款

　　在各个借款渠道里，有产权房车，那么要借到钱相对来说是比较容易的(前提是要先有套房:))，你可以以较低的利率从银行借出钱来。利率一般是基准利率上浮个20%+，也就是6%再高一点点;期限最高15年、20年。

　　比如，老王有一套市值200万的房产，贷款年限通常是10年，也有20年的，利率一般上浮10%，不同银行政策是不一样的。

　　200万市值的房子，评估价可能约180万，可以贷款的额度为评估价的70%左右，约126万。

　　抵押贷款额度相对比较大。不过，缺点就是手续比较繁琐。

　　3、一些有循环授信额度的信用贷款

　　如果前两环没走通，那么信用贷款是一个不错的选择，几乎每个银行都有经营，产品种类也比较多。

　　信用贷款就是不需要抵押物即无抵押贷款，只要你个人资质比较好、收入流水比较高、征信记录也不错，都可以尝试去申请，额度从几万到十几万不等，随借随还，按日计息，审批获得的额度循环可用，而且利息也很低，一般是5%-8%。你可以货比三家，择优而选。

　　银行信用贷款的缺点是对借款人的资信要求极高，律师、医生、公务员、事业单位员工以及金融行业人员等有稳定收入的人群才能享受，这样的话，很多小伙伴只能望而却步了。

　　不过也不用消极，现在的一些互联网新产品像蚂蚁借呗、微信微粒贷、京东金条也已经很给力了，办理流程简单、审批速度快，体验也不错，但是往往不是每个人都有额度，拥有大额的就更少的可怜了。

　　下图蚂蚁借呗的入口非常简单，打开支付宝，点击蚂蚁借呗，填写一下相关资料即可，审批速度比较快，体验也比较好，身边有不少的小伙伴用过，应急一下还是挺方便的。

　　4、信用卡分期

　　考虑到借款的优先级，如果前面几种方式都借不到的话，或者借的不够，那么还可以通过多办几张信用卡来处理。

　　这种一般都是放款之后立即计息、按月还本付息、一般不能提前还贷的产品。不仅上征信，而且利率还不低，一般都在15%上下。

　　假设，小王同学分期付款金额为1200元，分12期，每期还款100元，手续费为0.6%，每月实际扣取为100+1200×0.6%=107.2元。如果不考虑其他因素，可折算的名义年利率为7.2%。

　　但是，小王同学并非一直欠银行1200元，到最后一个月，实际上只欠银行100元，但银行仍按1200元收取手续费。根据测算，小王所要支付真正年利率约为15.48%，利率确实不低啊。

　　国内一般信用卡用的比较多的，像招商、广发、交通、中信、光大等等，只要收入稳定，历史信用良好，很容易办到，而且消费金额越多，用的越多，提额成功率也越高。

　　5、银行的消费金融产品

　　随着消费升级，消费贷款的巨大市场空间，消费金融也成了银行“必争之地”，线上申请，数分钟到账。

　　其实，这类产品严格来说，并不是银行的信贷产品，而是银行旗下的消费金融公司出的网络信用借款，类似于微粒贷、招联好期贷、平安普惠什么的。

　　以兴业银行的最新款产品为例，其有别于传统网络信贷产品“线上申请、线下审批”的路径，“兴闪贷”采用全流程线上自助操作模式,支持10分钟内放款到账，最高额度可达30万元。

　　优点是对借款人的要求没那么高，不是公务员、事业单位、律师的小伙伴也能申请，一般也是按日计息、随借随还的。

　　但是天下没有免费的午餐啊，要求低了，相应的利息就必然高了，一般都要15%-25%，也算是高利率了。

　　6、小贷公司、P2P贷款

　　如果你实在急需用钱，那么也可以向小贷公司、P2P平台借钱，比如通过一些分期平台借点钱，交个房租啥的也比较方便。

　　对借款人资格审批程序比银行宽松，放款速度快，贷款支持多用途。不过如果你没有任何抵押的话，那利率可不是一般的高。

　　以某p2p平台为例，假如贷款10万，贷款1年，借款人要支付年预期年化利率8.4%和年担保费14.4%，合计年预期年化利率为22.8%，利率还是很高啊。

　　7、小额现金贷

　　实在走投无路了，怎么办?那就现金贷，这种贷款对申请人的资质，基本没有要求，当然额度也不会高，一般不会超过5万元，100元起贷的也有，淘钱宝网站上这样的口子很多。

　　在国内某小贷平台上，借款1500元，7天时间，会只到账1353元，剩下的147元将作为利息和服务费扣除，如果换算成年化利率，就是586%。

　　要知道我国法律规定，年利率超过36%的即为高利贷，小额现金贷的利息，多可怕，所以不到万不得已，不要去尝试。

　　但是小额现金贷也不是没好处，起码放款快，上午申请，下午就到账了。总之，现金贷鱼龙混杂，找个靠谱的是关键。

　　最后土匪制作了个表格总结一下，

　　大概就是这样了，看官可以根据自己的情况灵活选择，如果你觉得和亲朋好友借钱丢面儿，拉不下脸来，那就试试其他几种渠道，综合考虑看看。

　　借钱不易，且行且珍惜吧。生活中遇到紧急调用资金的情况还是很常见的，尤其是处在一些关键的人生节点，比如结婚、买房、生娃、重病等情况，其实平时要做好理财规划，这样急用钱的时候，才不至于手忙脚乱。

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• 发布于03-10
• 分类：贷款
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