抵押贷款

　　抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。它是银行的一种放款形式、抵押品通常包括有价证券、国债券、各种股票、房地产、以及货物的提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据。贷款到期，借款者必须如数归还，否则银行有权处理抵押品，作为一种补偿。

　　抵押贷款管理办法

　　为更好地支持“三农”发展，建设社会主义新农村，增加贷款种类，保证贷款安全。维护借贷双方合法权益，根据国家有关规定，制定本办法。

　　第一条 抵押贷款是借款人向公司借款时，愿以自有或第三人财产作保证的一种贷款方式。借款人到期不能归还贷款本息时公司有权处理其抵押物作为偿还贷款本息及相关费用。

　　第二条 办理抵押贷款遵照国家有关规定，在平等、协商的基础上签订抵押贷款合同。

　　第三条 抵押物的范围：符合法律规定的有价值和使用价值的固定资产（如房屋和其它地上建筑物、交通运输工具、机器设备）；可以流通、转让的物资或财产。

　　以享受国家优惠政策购买的房屋抵押的，其抵押额以抵押人可以处分和收益的份额为限；有经营期限的企业法人以其房屋抵押期限不得超过其经营期限；

　　以具有土地使用年限的房屋作抵押的，抵押期限不得超过土地使用权出让合同规定的使用年限减去已使用年限后的剩余年限。以房屋作抵押的应将该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押。

　　第四条 抵押人应提供的资料：

　　1．抵押人同意抵押的书面申请及相关证明；

　　2．抵押人的资格证明；

　　3．对抵押物享有所有权（或处分权）的证明；

　　4．抵押物基本状况；

　　5．其它有关资料。

　　第五条 抵押率：按抵押物现值最高不超过70%。

　　第六条 抵押物依法向其相关部门进行登记：

　　以房屋为抵押物的要到房产管理部门进行登记；

　　以交通运输车辆为抵押物的要到公安车辆管理部门进行登记；

　　以机器设备及其它物资为抵押物的要到工商行政部门进行登记；

　　不属于上述登记部门登记的抵押物品，要到公证部门办理公证手续。

　　以上抵押物在有关部门登记的同时，原则上要进行资产评估并出具证明手续，便于合理合法办理抵押贷款。

　　第七条 抵押物的保管：抵押物原则上由抵押人进行妥善保管并及时维护保养，保持完好无损并随时接受本公司检查，一切费用由借款人承担。抵押物在抵押期内，抵押人不得拆迁、出租、转让或再抵押。

　　第八条 抵押物的保险：

　　抵押物作为贷款保证，原则上要求借款人办理抵押物保险，保单上应注明贷款公司为第一受益人，保险费用由抵押人承担。

　　第九条 借款人按合同规定归还贷款本息后，办理抵押物撤销登记手续，抵押贷款合同终止。

　　第十条出现下列情况之一者，公司有权处理抵押物：

　　1．借款合同期满，借款人恶意逃废债务的；

　　2．借款合同期满，借款人无力偿还贷款本息的；

　　3．借款人死亡或失踪，其法定继承人拒绝偿还贷款本息的。

　　第十一条 抵押物处理所得款项，先支付相关费用后再偿还贷款本息。如所得款项不足，公司有权追索，直至全部清收。

　　抵押贷款的申请步骤

　　第1步、准备贷款所需材料

　　境内外人士提供申请住房抵押贷款资料一览表

　　文件种类本市居民外省市居民境外人士

　　身份证明借款人、抵押人及房屋共有人的身份证及户口簿（正本和复印件）除身份证、户口簿外，提供户籍证明原件，本市暂住证港澳人士提供回乡证或通行证身份证；台湾人士提供通行证、身份证、户籍藤本；其它外籍人士提供护照

　　婚姻证明已婚者提供结婚证书（原件和复印件）；未婚者提供未婚证明原件同左已婚者提供结婚证书原件未婚者提供的未婚证明原件需经有效境外公证、律师楼见证或我国驻外大使馆认证

　　收入证明提供由单位出具的收入证明或其他资产证明同左同左

　　其他资料（由银行和律师楼提供）贷款申请书、扣款账户、借款人通讯地址证明、承诺函、上海市房地产转让登记委托书、上海市房地产其他权利登记申请书、同意书（房屋共有人同意抵押书）同左同左

　　房产商或销售商提供的资料购房首付款收据复印件，预售或出售合同一本同左购房首付款收据复印件，经公证过的预售或出售合同一本

　　第2步、进行房屋评估，签订贷款合同，办理保险、公证手续

　　公证时需要带的材料：申请人和配偶及参加贷款人及共有人的户口簿原件、申请人和配偶及参加贷款人及共有人的身份证原件、结婚证原件、私章、保险费详细、外地人需要暂住证明原件。

　　第3步、交易中心抵押权利登记

　　第4步、发放贷款

　　抵押贷款额度计算

　　其公式为；贷款限额=抵押物的估计值×抵押率

　　借款人的贷款金额须在测算的贷款限额之内，否则会形成超值贷款，给贷款归还带来隐蔽风险。因此，抵押贷款金额的多少取决于抵押物价值的多少和抵押率的高低。

　　抵押贷款流程

　　1．借款人贷前填写居民住房抵押申请书，并提交银行下列证明材料：借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明；借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明文件；借款人具有法律效力的身份证明；符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证明；抵押房产的估价报告书、鉴定书和保险单据；购建住房的合同、协议或其他证明文件；贷款银行要求提供的其他文件或材料。以上是房产抵押贷款流程第一步。

　　2．根据银行贷款流程，银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。

　　3．借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。

　　4．借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。

　　5．根据以上房产抵押贷款流程，贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转账方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。