等额本金法提前还房贷的时间最好选择在正常还款1年后到还款期限1/3年之间，而等额本息法提前还房贷的时间最好选择在正常还款1年后到还款期限1/2年之间，因为此时两种还贷方式都能提前偿还较多的本金，从而减轻还房贷后的还款利息和还款压力；
具体说明如下：
一、等额本金法
假如原本50万的房贷贷款利率5%，需要15年才能还清。如果在正常还款1年后到还款期限1/3年之间提前还10万的本金，假设剩余还款期限不变，提前还贷后每月月供和总利息如下：
等额本金法月供公式=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率=500000÷（15×12）+500000×5%÷12=4861.11元，每月递减=500000÷15×12×5%÷12=18.85元
1、在第5年提前还款
第5年偿还本金=500000÷15×5=166666.5元
第5年偿还总利息=61×500000×5%÷12÷2=63541.67元
提前还款后本金=2333333.5元
提前还款后总利息=58819.48元
房贷贷款本息总花费=58819.48+63541.67+500000=622361.47元
2、在第10年提前还款
第10年偿还本金=500000÷15×10=333333.33元
第10年偿还利息=121×500000×5%÷12÷2=126014.67元
提前还款后本金=66666.67元
提前还款后利息=8472.22元
房贷贷款本息总花费=126014.67+8472.2+5000000=634513.87元
通过数据比较第5年和第10年提前还款，第5年节省更多的利息。
二、等额本息法
因为等额本息法每期还款相同，其中前期月供中偿还利息大于本金，所以在1/2期限左右还贷可以偿还比较多的本金，此时提前还贷比较好。
等额本息法月供公式=贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数÷(1+月利率)^还款月数-1=3953.97元
1、在第7年提前还款
第7年偿还本金=187678.27元
第7年偿还利息=3953.97×84-187678.27=144455.21元
提前还款后本金=212321.73元
提前还款后利息=45723.97元
房贷贷款本息总花费=144455.21+45723.97+5000000=690179.18元
2、在第10年提前还款
第10年偿还本金=290476.44元
第10年偿还利息=3953.97×120-290476.44=183999.96元
提前还款后本金=109523.56元
提前还款后利息=14487.12元
房贷贷款本息总花费=183999.96+14487.12+5000000=698487.08元
通过数据比较第7年和第10年提前还款，第7年节省更多的利息。
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