基金定投有哪些技巧

2023基金定投有哪些技巧

很多人都听过基金定投，这也是比较简单有效的投资方式，但是很多人却没有通过基金定投赚到钱。那么参与基金定投有哪些技巧？下面小编就来分享几个口诀，请看下文。想摆脱月光族的称号？基金定投有哪些技巧！

定期定额

就是选择一个固定日期，然后投入相同的金额。比如说，在每个月的第一天定投2000元的指数基金。这就是定期定额的定投方法。也就是说，你每次定投基金的时间和金额是固定不变的。不过针对A股，不建议大家采用定期定额的定投方法。中国的人均收入增长较快，国内公募基金诞生的时间并不长，真正普及也就是最近十几年的事情。

早期国内相关基金的研究也不多，很多基金方面的资料是来自海外市场，特别是来自美国、日本等基金市场。在这些相关书中，介绍定投的操作，通常说的都是定期定额的。不过在A股，我们就不能用定期定额的方法了。不同国家的人均收入增速有非常大的差别。中国是一个高速发展中的国家，国内人均可支配收入增速在过去20年，保持了两位数的年复合增长率。这是一个很伟大的奇迹。20世纪90年代的时候，月收入几百元是平均水平，而到了现在，大部分人的月收入是几千元。提升速度非常快。而像日本等成熟市场，人们的月收入已经很长时间没有上涨了。从1998年到15年，日本人的月收入不仅没有上涨，反而是略微下降的。在日本，同一家公司、同一个岗位的薪水，有可能不如20年前。假如一个日本上班族做定投的操作，他即便是采用定期定额的定投，都是比较吃力的，因为他的收入可能在慢慢降低。但是对中国的上班族来说，定期定额定投，是不可行的。比如说20世纪90年代，月收入是1000元，我们拿出200元定投，这就是比较高的了。但是在19年，大部分人的月收入是数千元。只拿出200元定投，就完全不够。从这个案例，我们可以看出，定期定额的定投并不一定是适合所有国家的投资者的。不同的国家情况不同，不能直接照搬。所以在国内，定期定额的定投，只能是一个短期的设置。时间稍长一些，就需要提高定投的金额，因为人均收入增长较快。每隔几年，就需要根据家庭收入的增长速度，重新按比例决定定投的金额。相同金额的购买力随时间在下降。我们来看这样一个案例，如果我们从15年开始，每个月拿出1000元定投，持续10年，会发生什么呢？10年后，我们会持有几十万元市值的指数基金，但是仍然是每个月买入1000元。实际上因为通货膨胀、指数上涨等原因，10年后的1000元能买到的指数基金份额，只是现在的一小部分。换句话说，如果我们定投的金额不变，实际上买入的基金份额在逐渐减少。这就是定额定投的最大缺点：相同金额的购买力随时间在下降。

既然定期定额有缺陷，那有没有其他的方式来决定定投的金额，从而获得更好的收益呢？这就是接下来要跟大家介绍的定投方法：定期不定额。

 定期不定额，收益才更好

定期不定额的定投方法除了收入的原因之外，指数基金自己的涨跌，也会导致投资价值的变化。我们都知道，指数基金可以长期上涨。特别是我们投资的优秀宽基指数基金和优秀行业指数基金，长期涨幅都是不错的。我们在低估区域定投这些指数基金，如果短期内指数基金下跌了，它的投资价值实际上是提高的。在短期的时间里，指数基金处于不同估值，其投资价值也会有很大的差别。我们一直在说，要在指数基金低估的时候才去投资。可能指数基金短短一年时间里就会有上下30%的波动，可能会出现高估值，也可能会出现低估值，我们自然要在指数基金处于低估值的时候定投更多的资金，这样才能获得更好的收益。这就是定期不定额定投的来源，我把这个提升收益的技巧叫作“定投收益放大器”

定期不定额定投有很多种，不过核心的思路都是：越下跌，定投市场进入低位开始投资，定投越多。这里介绍三种采用“越跌越买”思路的定投方法。

第一种是慧定投，基于均线的定期不定额定投方法。

第二种是价值平均策略，基于市值的定期不定额定投方法。

第三种是估值定投策略，基于估值的定期不定额的定投方法

第一种方法叫作慧定投。如果有用支付宝来投资指数基金的朋友，可能会看到，在定投的时候，会有一个慧定投的选项。这个慧定投是什么呢？慧定投就是定期不定额的一种投资方式，它参考的是均线。均线是股票投资经常用到的一个参考数据。所谓的均线，就是用过去一段时间的平均价格绘制出的曲线。比如说支付宝的慧定投，可以选择用500日均线。这里的500日均线，就是最近500个交易日的平均价格。如果当前的价格高于过去500个交易日的平均价格，那定投的时候就会少投一些。并且高的幅度越大，定投的金额也会减少得更多。如果当前的价格低于过去500个交易日的平均价格，那定投的时候就会多投一些。并且低的幅度越大，定投的金额也会增加得更多。参考的均线期限越长，均线本身的变化会更缓和一些。理论上参考长期均线做慧定投，会更可靠一些。慧定投的规则也不是一成不变的，不过大致的原理就是这样。大家可以在支付宝查看最新的说明。因为在大涨后减少了定投金额，在下跌后增加了定投金额，慧定投本身是有效果的。

基金定投有哪些小技巧

技巧一、越早定投，越早受益。

投资者越早开始办理基金定投，就越能在理财成功的道路上领先一步。定投的起点越早，复利效果也越大。例如，同样是准备20万元留学教育资金，以上证指数过去实际预期年化收益率计算，假定孩子18岁高中毕业，如果孩子13岁时父母开始定投，时间为03年1月至07年12月（复合年均预期年化收益率28.5%），每月需投1038元。如果8岁时开始定投，时间为1998年1月至07年12月（复合年均预期年化收益率15.8%），每月需投508元。如果3岁时开始定投，时间为1993年1月至07年12月，每月仅需投258元（复合年均预期年化收益率10.3%）。越早开始定投，实现同样目标每月需要支出的金额越少，早定投晚定投，效果大不一样。

技巧二、长期坚持，分散风险。

只有坚定不移地进行基金定投，才能有机会享受长期复利带来的神奇效果。时间的价值对于基金定投可谓尤其珍贵，要收获时间的玫瑰惟有坚持如一，除此无他。相关资料显示，1983年-03年期间，定投美国股票型基金20年的年平均预期年化收益率为10.3%，而从1993年7月至08年6月，15年定投上证指数的算术平均预期年化收益率也达到了8.47%。不间断的基金定投甚至能够化腐朽为神奇。举个真实的例子，在泡沫破灭以来经历了18年熊市的日本股市，这样一个烂到连日本人都懒得理会的市场，台湾人张梦翔却依靠锲而不舍地定期定额投资日股基金11年（1996-07），最后赚到了每年19%的平均回报。坚持基金定投能帮助你有效分散市场风险，选择绩优基金在07年上证指数6000点高位进场开始定投，而在3000点上下已经实现正预期年化收益，这正是基金定投实实在在创造的奇迹。

技巧三、后端收费，回报更佳。

本杰明·富兰克林说过：“不要小看一点点的费用，渗漏的水滴足以淹没整艘船只！”可见费用成本对长期预期年化收益的影响不可低估。基金定投是理财长跑，短时间内后端收费定投与前端收费定投到期预期年化收益虽然差别不大，长时间累加却会产生想象不到的明显差异。定投期限越长，总预期年化收益率差异越大。投资者在选择定投目标时，后端收费基金将有望提供长时间复利发酵后的更高回报。

基金定投口诀有哪些？

一、止盈不止损

基金定投想获得好的结果，靠的是市场走出微笑曲线。当市场持续下跌时，这反而是捡便宜筹码的机会。如果你这时候止损退出，那么整个定投就前功尽弃了，买在高点，卖在地点，你不亏谁亏。想要实现低买高卖，就得克服恐惧，在市场下跌的时候坚持定投，耐心等到市场回暖的时候。

当你的定投开始盈利了，我们也要及时止盈，止盈的方法有很多，比如目标止盈法、分步卖出法等等。长期来看，国内股市的平均年化预期收益率约10%，个人可以设置基金定投达到15%的预期收益，就开始考虑止盈。

二、低估买入高估卖出

定投指数基金我们可以根据估值来决定申购赎回时机，当指数低估的时候开始定投，当估值正常的时候继续持有（可以暂停定投），当指数高估的时候赎回基金。

三、买低估指数或优质指数

基金定投的关键是选择好的标的，建议选择当前市场的低估宽基指数开始定投。除此之外，消费、医药等优质指数也可以适当考虑，不过要结合估值来决定入场时机。