中国银行投资理财产品分析

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中国银行投资理财产品分析

　　时代变迁，发展迅速，银行的理财产品收益现在已经满足不了投资者的胃口。越来越多投资者把眼光放到比银行理财产品高息的P2P网贷上去，作为金融领域的一种新兴力量，P2P润雨无声般潜入我们的生活，虽然它只是舶来品，在发展的当下，越来越多创新型平台揭竿而起，比如，标榜首付房贷的搜狐搜易贷，标榜汽车互联网金融的好车贷等等，让人耳目一新，结合大环境下的发展潜力，放眼未来。

　　专家认为，银行理财产品收益率特点和缺陷从我国当前的经济形势来看，整个社会是通胀压力未减，加息预期仍在，银行理财产品亦明显短期化。每只产品都有固定的期限，不够灵活，如果急用钱无法变现，不能连续发行，不是什么时候去银行都能买上合适的理财产品，起点比较高，想买收益较高的产品往往起点都会很高。

　　下面我们来看看中国银行募集期中的人民币理财产品：

　　从上述表格可见，除了底下保本型低利率的起投金额为5万较低外，其余理财产品的起投金额大多为10万，且多为非保本浮动收益的收益类型，对比时下大热的P2P网贷，就拿好车贷来举例吧，一个50元起投且平均年化收益率在20.00%左右的理财产品是什么概念，高收益低门槛，一下就和银行的理财产品拉开差距。据好车贷官网消息，迄今为止，已为3247位车主解决了资金问题，17805位投资人快乐理财，那么，他们又为什么选择好车贷呢?

　　从行业性质看，中国2013年汽车总量是21984100辆，汽车金融市场容量是525000000000元，已然成为汽车消费第一大国，持续旺盛的`汽车消费需求，使得汽车的变现变得非常容易，“好车贷”作为时代经济发展的产物，汽车为极佳的流动性资产，更好地保障了好车贷投资年收益在行业中的领先位置。

　　从风控角度看，好车贷作为行业内少数几家以汽车投融资为主的P2P网贷平台，历时多年开发推出了NFC无风险金融管理系统(Non-risk Finance Controlling System，是好车贷风险控制中心主导研发的集个人征信、业务流程化、抵押物评估及智能行为分析四核一体的风险控制体系，该系统整个研发历时5年，其原理取样于美国FICO评分和北京奥拓思维软件等原理模型。将平台风控技术全面升级，力求为借款人创造一个更加安全的投资环境。

　　从产品类型看，好车贷有“四重奏”，分别是年利率约为18%的30天理财产品精灵贷、年利率约为19.2%的90天理财产品季度贷、年利率约为21.5%的180天理财产品半年红、年利率约为22.8%的1年期理财产品年满盈、年利率约为16-24%的60-180天理财产品不动产抵押、担保贷款等等，100%本金保障，提现当日到账更便捷。

　　在当前P2P市场竞争日趋激烈化，更需行业特色和雄厚实力的情况下，在中国汽车需求不断攀升，国民消费日益提高的前提下，好车贷在汽车金融借贷领域发展的未来可能上，大有可为，这也是为什么面对传统银行仍有可为的理由。

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