买房是我们人生中一件大事,买房买的好,可能可以让我们的人生变得更加美好,但是也有的会让我们的生活变得糟糕。因为有些朋友给了首付,反而贷款下不来了,这就麻烦了!
买房前,有必要熟悉一下买房的流程,但有一个容易被忽视的问题:——个人信用记录。前阵子有媒体报道,买家罗先生在付完首付后发现无法办理按揭贷款。根据合同,开发商将收回房子,但悲剧的是,开发商不退还首付款。
房子选好了,首付也付了。本来还等着拿钥匙,最后贷款拿不到了!
一、13种情况会有信用污点
1.信用卡已连续逾期3次,累计逾期6次
2.每月按揭付款逾期或2至3个月未偿还
3.每月汽车贷款逾期或2至3个月未偿还
4.贷款利率上调,仍按原金额按月支付,导致逾期利息
5.水、电和煤气费用没有按时支付
6.个人信用卡似乎被套现了
7.学生贷款拖欠,没有偿还
8.如果睡眠信用卡未激活,可能会产生年费。如果不支付,将生成负信用记录
9.信用卡透支和消费抵押贷款没有按时偿还
10.为第三方提供担保时,第三方未按时还款【不随便担保他人】
11.个人信用报告还会记录法院的一些经济判决。因此,债务等经济纠纷也会影响信用记录。
12.手机扣费与银行卡扣费挂钩。手机停用后,不办理相关手续,每月租金逾期也将造成不良记录
13.被他人冒用生成信用卡欠款记录。
二、信用良好,房贷也有可能被拒?
1.提供虚假信息
一些购房者有良好的信用和可观的收入,但贷款最终没有被批准。后来仔细查看了申请贷款的环节,才意识到自己因为说错了工作地址,被银行贴上了不诚信的标签。借款人在申请抵押时需要提供的贷款材料有很多,但并不是所有的都能够按照银行的要求提供相应的贷款材料。一旦被银行发现,不仅无法获得贷款,还可能被列入黑名单。“之后获得贷款就更难了。
2.个人信用报告被机构多次查询
个人信用报告是银行审批贷款的重要参考。如果你的信用报告总是被机构查询信用卡审批、担保资格审查、贷款审批等。在一段时间内,银行可能会拒绝你的贷款申请。
3.工作性质属于高风险行业
银行可以将借款人分为优质客户和非优质客户,其中职业是区分优秀和非优秀的重要参考。比如公务员、财富500强员工、大型国企员工是银行的优质客户,而销售、酒店和KTV、特警、消防员等服务。都不是很受银行欢迎,而且贷款成功率会低很多。
4.年龄也会影响银行的判断
一般情况下,银行会要求借款人18岁以上,每个银行可能会有更严格的要求。例如,一些银行会要求借款人年龄在20岁以上。如果你太年轻,你就没有收入来源。如果年龄太大,很快就要退休了,退休后的经济状况可能不稳定。因此,年龄太大的人不能在银行申请贷款。
5.拖欠的手机、水、电和煤气费用
银行也知道如何知道真相,可以告诉你是否愿意按时还钱,也就是你是否有意愿从支付手机费和水、电、煤气费中还钱。如果手机、水电煤气长期拖欠,会被银行视为还款意愿低的人,留下不良记录,影响贷款申请。
三、常见问题
1、仅仅有一两次逾期还款记录
这种情况对于银行来说其实是属于比较轻微的情况,银行还不至于拒绝办理房屋按揭贷款。但银行会针对情况减少你的贷款利率折扣。
2、对于住房贷款,银行审查的一般都是夫妻两人
有些人说自己有不良记录不能贷款,是不是只用自己老婆的名字就可以贷款了,答案是否定的。不管夫妻双方哪一个存在不良记录,都会被银行拒绝的。所以对于已婚人士来说,不仅要维护好自己的信用,同时也要留意配偶在使用信用卡,或是还贷期间是否按时足额还款。
3、民间个人贷款,如果不还钱是否会影响信用?
个人申请的民间贷款比如说像朋友借的、向民间贷款公司借的这些贷款通称为个人民间贷款,这些贷款如果你不还钱的话,是不会进入到银行的征信体系中的,但是因为民间借贷闹上法院的也是数不胜数,所以还是不要想着钻空子。
4、信用不良记录5年洗白?
银行一般会审核房贷申请人在24个月内的征信报告,而办理公积金则会审核房贷申请人在60个月内的征信报告。最重要的问题是不能有欠款了,如果你之前仍然有欠款未还,一般是无法办理贷款的。
如果一段时间内,信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询,但查询记录却显示该段时间内,用户没有得到新贷款或成功申请信用卡,说明该人财务状况不佳,是否审批放款,银行就会慎重考虑了。(留意是不是有机构,在没有你的授权之下,查了你的信用报告。向他人提供身份证件复印件时,最好在身份证件复印件有文字的地方标明用途,并注明再次复印无效”)
四、如何查询自己的信用记录?
互联网查询
查询方法:可以通过互联网提交查询申请,并在第二天获得信用报告。
查询网址:
时长:1-2天
查询方法:网上查询需要先注册,根据以上网址的引导进行操作,顺利完成注册以后,等着第二天短信通知审核通过后就可以查询啦!
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