终身寿险可能是现存最具争议的金融产品之一。你会认为情况并非如此，因为人寿保险是如此重要。
但实际上，人寿保险有不同的形式。有定期人寿保险，它为您提供一段预设的时间，而终身人寿保险则为您提供永久保险(意思是，直到您死去的那一天)。
许多金融专家都是定期人寿保险的坚定拥护者。但也有很多金融大师强烈建议不要购买终身寿险。
Ramit Sethi 是不喜欢终身寿险的人之一。事实上，他认为终身寿险是一个骗局。当你深入挖掘时，你可能会有同样的感觉。
终身寿险的大问题
购买终身寿险有两个主要好处。首先是获得永久保险，而不是定期人寿保险，后者最终可能会用完您。
此外，终身寿险保单会随着时间的推移累积现金价值。如果您愿意，您可以从保单中取出这笔钱，或者借钱。
使用定期人寿保险单，没有应计现金余额。如果您获得了 30 年的定期人寿保单并且在这三个十年内没有去世，那么一旦到期，您的保单将一文不值。
但是尽管有这些好处，终身寿险还是有一个大问题——它非常昂贵。许多签署终身保单的人最终让他们失效，因为他们无法跟上他们的保费成本。猜猜失效的终身保单值多少钱?在早期放弃该保险的情况下，什么也没有。
此外，终身寿险保单通常不会以非常激进的方式进行投资。因此，它们往往不会长得那么好。
或者，换句话说，如果您将花在终身保单上的钱投资到经纪账户或 IRA 中，您自己可能会获得更高的回报率。在这种情况下，减少在定期人寿保险上的支出并自己投资差额是值得的——您还可以控制自己的资金投资方式。
终身寿险有什么好处吗?
终身寿险的一个小好处是它可以作为强制储蓄的一种手段。如果你是那种不善于存钱的人，那么通过支付这些终身保费，你实际上是在强迫自己存钱。如前所述，您可以提前兑现您的保单，而不是突袭储蓄账户或IRA。
但所有这些都假设一件事——您能够跟上保单的保费。这当然不是给定的。
因此，如果您的目标是在经济上保护您所爱的人，那么购买定期人寿保单可能是更好的选择。如果您的目标是强迫自己存钱和投资，那么设置自动转账到您的储蓄账户、经纪账户或 IRA 可能是一个比将钱投入终生保单更有效的系统，您最终可能不得不放弃。
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