​  一、借款预扣利息是合法的吗

  出借人利用其优势地位或借款人急于用钱的心理,往往对借款人提出许多不公平的条件,将利息预先在本金中扣除,之后再进行出借,本质就是一种变相的高利贷。另外,利息是借款人使用借款本金所负担的借款成本,事先从借款本金中扣除利息,借款人并没有完全使用借款本金,利息性质难以从借款本金中体现,对借款人来说,预先扣除利息就是出借人的无偿所得。

  因此,出借人在交付借款时,预先扣除了利息的,虽然是双方的真实意思表示,但毫无疑问的是损害了借款人的合法利益,公平原则是民事活动的基本原则之一,出借人在借款本金中预先扣除利息的行为,与公平原则不符,因此应当将出借人实际出借的金额认定为借款本金。

  同时,很多人认为,预先扣除利息的,借贷合同无效,不过这种认识与法律规定是不相符的,出借人事先在借款本金中扣除利息的,双方的借贷合同关系并非无效,而是按出借人实际出借的金额来确定借款本金,并以此计算利息。

  二、一般企业向银行借款的利息是多少

  企业向银行借款的实际利率计算公式如下:

  企业实际借款利率=企业借款实际支付利息/(借款总额-企业借款实际支付的利息)= 名义利率+(1-名义利率)

  例:某企业从银行取得的一笔期限为一年的借款200万元,借款年利率为10%,如果采用预扣利息,则:借款企业的实际借款利率=200×10%÷(200-200×10%)=11.11%

  由该例可以看出,企业的实际借款利率比其名义利率高出了几个百分点。

  三、民间借贷中预扣利息怎么计算本金

  依据我国合同法的规定进行民间借贷的时候,贷款人是不能从本金中扣除利息的,利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。

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