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其实今年以来不少朋友所购买的银行理财产品都出现了净值下跌账户净值亏损的情况，但是这一段时间，其中不少银行理财产品的单位净值出现了大幅度的上涨。

这位朋友是去年底在某家上市龙头股份制银行购买的理财产品。在此之前他没有购买银行理财产品的经验，以前主要以存款为主，尤其喜欢大额存单。

但是随着现在大额存单的收益慢慢降了下来，去年底他开始留意银行理财产品。

他当时对比了一下，如果继续把钱放在大额存单里，即使选择5年期的利率也只不过3.6%，而不少银行理财产品的业绩比较基准都超过了4.5%。

最后他在银行办理了这一款招智**的理财产品，按照最低的门槛转了40万进去。

但是让他非常气愤的是，买了这一款产品之后几乎就没赚过钱，通过自己的手机APP查询，几乎每隔一两个星期亏损就扩大一些，现在还亏12000多。

而让他更加气愤的是，这些天他经过这家银行网点时意外的发现，门口的电子液晶屏上显示的一款产品，最近年化收益率达到16%，正是他所持有的这一款产品。

这岂不是摆明着骗人吗？

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其实有很多朋友可能不太了解年化收益率，这一个词容易误导大家，但还真不是骗人的。

比如他买的这一款银行理财产品，按照最新公布的收益率，最近一个月上涨了1.63%，如果折算成年化，最近一个月的年化收益率达到了19%。

所谓年化收益率就是把一段时间里的收益，折算成一年，但并不是真实的过去一年或者未来一年的收益率。

比如这一款产品过去这一个月收益达到1.6%，假如继续按目前的收益率运行一年，那么一年下来的收益就是1.6×12，年化收益率达到19.2%。但是，大家都应该知道，一年内的收益率能不能一直保持目前的水平，才是最关键的。

不少投资理财的产品，都会使用年化收益率的方式，大家一定要注意所使用年化收益率代表的区间是多长，时间越长，才会越准确。

比如一只产品最近一个月的年化收益率10%，和另一只产品最近5年的年化收益率10%，比较起来一定是后者可实现这样收益率的概率更高。

我们在购买银行理财产品时怎样了解它的波动风险呢？

如果担心自己所选择的理财产品波动太大，我们一定要了解这个产品过往的收益变化。

这里有三种方法。

第一看不同期限内的收益率。

以这一款产品为例，站在目前的时间点，最近一个月的收益率1.63%，最近三个月的收益率为负的1.78%，最近6个月下跌了3.25%。

如果把这几个数字都综合考虑，就会发现至少在这半年里面，这个产品的波动是不小的。

第二，我们也可以看一段时间的历史收益率走势图。

通过这个图，我们也会发现，其实它一直都在波动当中，前段时间的下跌非常明显。

第3种方法我们可以看产品的投资比例。

以上面说的这个产品为例，它最高可以把其中40%的资产投资于权益类，也就是说可以通过公募基金或者专户理财等方式，投资于股票和股票型基金，占比不超过40%，而这一部分资产就是造成这个产品波动的根源。

还有可能回本吗？

我查看了这个产品的介绍，自购买日起至少需要持有180天，上面所说到的这位朋友持有到现在接近半年，也就是说差不多到180天，即将可以赎回。

但如果这个时候赎回，就面临着账户上的1万多的亏损，所以建议继续持有一段时间，等待市场回暖。

而且这一个产品赎回时还有费用，现在赎回要扣1.5%的赎回费，持有满一年之后赎回还要扣1%的赎回费，只有持有满730天也就是两年之后才可以免赎回费。

既然这样就当做是两年的定期存款吧，估计两年之后市场在波动当中慢慢向上这个产品不至于不能回本。

从以上这些分析大家也相信能够明白，银行理财产品早已经不在保本，追求高收益的同时就冒着更大的波动风险，所以大家在选择银行理财产品时要对产品更全方位的了解清楚。

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