三湘都市报5月22日讯(全媒体记者 潘显璇)近期理财和基金产品的行情不大好,存款产品利率下调是趋势,想要长期有较高的稳健收益,理财型保险是不错的选择。记者走访发现,自4月下旬多家银行下调存款产品利率以来,保本保息并且能锁定长期收益的理财型保险,成为各大银行重点推荐的产品。购买理财型保险该注意哪些问题?记者咨询了相关专业人士。
理财型保险站上C位
今年以来,随着资管新规落地,原来的保本理财彻底退出历史舞台,能选择的保本产品越来越少。同时,各大银行的定期存款、大额存单利率一路走低。在这种背景下,理财型保险受到了不少投资者的欢迎。
年金险、养老理财、终身寿险等理财型保险,对于追求长期稳健收益的客户来说还是有很大吸引力的,每天都有客户来咨询,产品卖得也不错。5月22日,招商银行长沙一家网点的理财经理告诉记者,现在网点主推的是一款年金险产品,投资门槛5万元起,从产品历年的表现来看,年收益率能有4.5%。
在建设银行的一家网点,理财经理重点推荐的是一款两全保险,门槛低,每年缴1万元、2万元都可以,只需要缴3年,保本保息,年收益率有3.98%,比存款产品的收益高不少。
记者了解到,这些理财型保险兼具保障和投资功能,有一次性交费,也有年年交的,保障期有3年、5年,也有10年、20年甚至更长。
中途退保或将损失本金
在保险公司正常经营的情况下,保险产品的现金价值是有保证的,几乎‘零风险’。业内人士表示,需要注意的是,理财型保险的流动性较差,更适合长期投资,部分产品中途退保面临着本金损失的风险,如果实在着急用钱,尽量不要退保,建议用保单贷款的方式。
此外,不建议投资者用短期视角来看保险,例如银行卖得比较多的增额终身寿险,时间拉长到10年、20年,复利确实能够做到接近3.5%,但这个并不会在短期内被实现。业内人士提醒,对于理财产品,投资者应该关注收益性、安全性及流动性。理财期限是多久,急用钱能不能取出来?实际收益率是否会低于预期收益率等。对于理财型保险产品,市民在投保前一定要了解产品性质、缴存年限、缴存方式、提前退保损失等条款,以免投保后发现和预期不一致。
[责编:陈舒仪]
[来源:三湘都市报]