3家银行30亿巨额诈骗案被曝广发银行被骗5亿再

　　13人诈骗30亿！假冒银行员工，投资，冒充行长签订协议，此事曝光后，投资知识，令人震惊！大银行居然也会被骗，真是奇闻。

　　2015年11月10日，犯罪嫌疑人胡某冒充中国农业银行荆州分行工作人员周某的身份，通过电话与广发银行福州分行工作人员吴某联系，谎称农业银行荆州分行有意开展协议存款业务。

　　在此次诈骗广发银行福州分行5亿元成功的前后，魏某喜团伙还曾诈骗过招商银行上海分行20亿元和中信银行济南分行5亿元，但均未得逞。

　　值得一提的是，中国裁判文书网公布了两份刑事裁定书，以魏某喜、胡某、任某等十三人诈骗团伙通过违法办理协议存款业务，诈骗金额高达30亿元的诈骗犯罪案件浮出水面。

　　在本案中，共有三家银行受该团伙诈骗。其中，广发银行“中招”被骗5亿元，招商银行和中信银行在被骗过程中察觉异常，犯罪团伙对其诈骗未遂。

　　其他两家银行都能发现问题，才幸免于难，为什么广发银行却独独被骗5亿，此事一出，背后的问题也开始浮出水面。

　　罚单不断而衍生出的内控问题

　　近日，山东银保监局公布的行政处罚信息公开表显示，广发银行股份有限公司济南分行存在风险分类不准确；授信业务管理不尽职等违法违规行为，被罚款185万元。

　　另外，8月13日，银保监会官网公布行政处罚信息公开表，因存在高管未经监管部门核准任职资格履职，个人贷款发放附加额外不合理条件等事实，广发银行深圳分行被银保监会深圳监管局罚款130万元。

　　据不完全统计，广发银行2018年所收罚单涉及金额就超过千万元，至少5起“百万级别”的罚单，其中有数张罚单涉及内控问题。这些罚单涉及个人贷款资金被挪用、信贷资金被挪用、违反支付结算规定等。

　　值得一提的是，在2017年12月，银监会公布广发银行惠州分行的违法违规担保案，彼时涉及侨兴债事件假保函的广发银行被合计罚没7.22亿元，创下当时国内银行业最大罚单的历史，其中，没收违法所得17553.79万元，并处以3倍罚款52661.37万元。

　　对于广发银行的违法违规旧案，监管部门加大了的处罚力度。2019年10月12日，原董事长董建岳未及时纠偏并监督高管层有效履职，均被处以警告。此外，广发银行原董事长李若虹利用职务便利收受贿赂，其情妇和两名兄弟也借助他的权力肆无忌惮地收受房产和巨款。最后，广东高院对该案作出终审裁定，维持韶关中院一审判决，以受贿罪、非法持有枪支罪判处李若虹无期徒刑，另三人也一同获刑。

　　一波三折，IPO梦难实现

　　除了罚单与高管问题外，广发银行上市进程也是市场关注的焦点。广发银行未在上市战略上实现突破，也因此位列仅有的3家未上市全国性股份制银行之一。

　　广发银行IPO梦始于8年前。早在2011年5月的时候，广发银行就已向证监局备案，正式启动IPO，方案是“A+H”同步上市，融资350亿港元。

　　广发银行的上市之路为何如此艰难，花旗持股广发行或许是其IPO的一个障碍。广发行的经营管理权和日常财务权均由花旗控制。这些年花旗高管团队与广发管理层磨合得并不是很好，花旗的一些想法没有办法实施，阻力很大。

　　为了推进IPO相关工作，广发银行在2012年进行股权规范与股东确权，基本完成不合规股东的清理工作。

　　在2016年，广发银行步入“国寿时代”。国寿一跃成为广发银行的第一大股东，取代花旗，实现了对广发的绝对管理，成为第一大股东。

　　曾经，有知情人认为，中国人寿入主会给广发银行IPO带来转机。不过，在2017年7月，广发银行的IPO状态已改成了“暂时中止”。

　　在2019年初广发银行酝酿了近两年的增资扩股最终得以实施，获得高达300亿元的资金补给，然而一年时间过去了，广发银行的名字至今都未出现在证监会拟上市公司的名单之中。

　　罚单问题不断，前两任董事长一人判刑一人被警告，IPO多年未成功，广发银行离走向国际化、标准化，还有很长的路要走。