月薪4000，是个不多不少的数目。工资涨了，花销自然也大了。对于月薪4000的上班族来说，做好理财投资的规划也是很重要的。下面，投之说（tzshuo.com）小编和您分享投资理财的小知识，希望对你有帮助！
理财方法1：采取两抽屉法管理收入
每月工资发下来后先留存50%，使用理财型银行卡的约定转存方式将1200元划至另一张消费用银行卡携带。余下的钱可以通过基金定投方式按月投资。在目前的情况下可以选择指数基金、股票基金、债券基金的组合投资方式，预计年收益率5%-10%。4年后这部分投资将实现约7万元的总回报。
理财方法2：对年终奖进行投资
是对年终奖金也留存60%进行投资，可以购买基金以追加投资(投资收益率5%-10%)，4年后投资总回报约3万元。
理财方法3：改用银行借记卡
取消使用信用卡，改用银行借记卡，购物消费记得索取发票或者小票，养成有计划消费的习惯。比如可以使用浦发的轻松理财卡，这种卡一卡多账户管理，除了基本功能，还兼有各类投资工具功能，并且可以享有最长50天的类信用卡免息消费功能。
理财方法4：借势
对于白领忙人，要学会“借势”，利用银行的各类理财工具省时省力地打理财务。比如借助银行的网上银行，“足不出户”地管理银行账户，进行网上消费，购买 理财产品，改变什么事情都跑银行柜台的习惯，减少时间占用和精力占用。
理财方法5：现金和消费规划
可以预留3000-4500的现金或存为活期作为应付日常的应急开支，当然，留存的流动性资产要在今后逐步提高。可申请一张 信用额度尽可能高的信用卡，平时的消费可以采用刷卡的方式，可以满足自己的意外大额应急支出，但要注意信用的累积。
理财：风险管理和保险保障：
在单位提供五险后，自己另外还购买了一份重大疾病保险，可以说保障是比较完备的了。如果资金充裕的话，可以再购买一些意外险和其他投连险，在获得保障的同时增加自己的收益。
理财方法6：投资规划
要在三年内实现买房买车，一定要利用现在的收入做好投资。首先建议采用基金定投的方式积累财富，因为基金定投风险不高，而且收益稳定，从每月的结余中拿出一部分资金，选择几款货币型基金进行定投。第二，可以余留一部分资金做风险较高的股票投资，李浩现在还很年轻，而且是单身，风险承受能力很强。虽然股票的风险比较大一些，但是其收益也是很可观的。第三，可以根据自己的实际情况购买债券，特别是适合年轻人的期限较短收益较大的企业债券，或是一些银行的理财产品，还可以做一部分定期存款等。
做投资规划主要要从自己的抗风险能力出发，做好各种投资的比例，做到合理投资、有效投资
理财方法7：最后是教育规划
这里的教育规划主要是对自己的投资。随着社会竞争的日益激烈，要不断的充电丰富自己的技能，为未来的发展打下良好的基础。此项规划相对自由，主要与自己的职业规划挂钩。
理财习惯一：记录财务情况。
能够衡量就必然能够了解，能够了解就必然能够改变。如果没有持续的、有条理的、准确的记录，理财计划是不可能实现的。因此，在开始理财计划之初，详细记录自己的收支状况是十分必要的。一份好的记录可以使您：
1、衡量所处的经济地位———这是制定一份合理的理财计划的基础。
2、有效改变现在的理财行为。
3、衡量接近目标所取得的进步。
特别需要注意的是，做好财务记录，还必须建立一个档案，这样就可以知道自己的收入情况、净资产、花销以及负债。
理财习惯二：明确价值观和经济目标。
了解自己的价值观，可以确立经济目标，使之清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。缺少了明确的目标和方向，便无法做出正确的预算;没有足够的理由约束自己，也就不能达到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目标。
理财习惯三：确定净资产。
一旦经济记录做好了，那么算出净资产就很容易了———这也是大多数理财专家计算财富的方式。为什么一定要算出净资产呢?因为只有清楚每年的净资产，才会掌握自己又朝目标前进了多少。
理财习惯四：了解收入及花销。
很少有人清楚自己的钱是怎么花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。没有这些基本信息，就很难制定预算，并以此合理安排钱财的使用，搞不清楚什么地方该花钱，也就不能在花费上做出合理的改变。
理财习惯五：制定预算，并参照实施。
财富并不是指挣了多少，而是指还有多少。听起来，做预算不但枯燥，烦琐，而且好像太做作了，但是通过预算可以在日常花费的点滴中发现到大笔款项的去向。并且，一份具体的预算，对我们实现理财目标很有好处。
理财习惯六：削减开销。
很多人在刚开始时都抱怨拿不出更多的钱去投资，从而实现其经济目标。其实目标并不是依靠大笔的投入才能实现。削减开支，节省每一块钱，因为即使很小数目的投资，也可能会带来不小的财富，例如：每个月都多存100元钱，结果如何呢?如果24岁时就开始投资，并且可以拿到10%的年利润，34岁时，就有了20，000元钱。投资时间越长，复利的作用就越明显。随着时间的推移，储蓄和投资带来的利润更是显而易见。所以开始得越早，存得越多，利润就越是成倍增长。
案例分析：
xx目前的困惑主要有：月薪5000元，却只能存下几百块钱。如何摆脱成为"月光族"?其次，有没有适合2万元投资的低门槛理财产品?而且一定要是比较稳健的投资，以获得较为满意的收益。
其实，就xx目前的收入状况而言，要摆脱月光族是很简单的事，不过出路只有一条，那就是"减少开支、强制储蓄"。这也能为以后的稳健投资奠定基础。
为了不降低生活质量，改变"月光"状态，记账就显得尤其重要了，把每个月中不必要的额外的开支强行删除。当然，也可以采用逐月递减的方法进行节约，比如第一个月减少100元额外开支，第二个月减少200元，第三个月减少300元，直到认为可以接受的范围。这样一来，每个月就能省下不少银子了。按照广州白领的平均生活水平3000元来说，xx每个月至少可以有1000多的结余。
要记住，通过记账合理控制开支是理财的第一步!
紧随其后，就是要强制储蓄了!这里"储蓄"并不单单指银行的存款，也可以是购买货币基金、定期定额基金、国债等以及纸黄金等理财产品。
小资金也能理出大财来
2005年11月1日正式实施的个人理财管理办法，规定银行人民币理财的起点要在5万元以上，这把高达70%的非高端客户挡在了门外。尤其是一度热门的低门槛人民币理财和外汇结构存款也转而投向了银行中高端客户。要想获得稳定的收益，小资金理财似乎难以找到容身之地。
其实，情况并非如此，只要在金融市场多转转，适合小资金理财的产品还是非常之多的。至于xx手头上的那2万多块钱，照样可以理出大财来。现在我们就来看看哪些金融产品是适合小资金理财又相对风险比较低的。不过，在决定购买理财产品之前，最好要预留3个月的生活费做备用金，差不多1万元吧，以便应付各种急需款项。
银行储蓄投资
现在很多银行都推出一些绕开理财门槛的小额理财品，如民生银行[4.33 0.93%]的"钱生钱"、广东发展银行的"薪加薪"理财等。"钱生钱"理财是为主卡持卡人提供的一卡多户，活期、整存整取多种优化组合的理财服务。可以按客户选定的存款组合方案，自动将客户存入资金由活期存款转为定期存款，免除其在定、活期存款之间反复选择及操作的不便，最大化提高存款收益率，实现轻松理财。"薪加薪"则能把平时工资收入中不多的闲钱不断累积起来进行投资，实现小钱的增长。
不过由于银行储蓄的收益率比较低，如果剔除通货膨胀以及利息税等因素，银行储蓄可能是零收益。一般来说，如果既要保证资金的流动性又要保证安全性，还要有不错的收益，货币基金是银行储蓄的最好替代产品。目前，各家基金公司的货币基金购买门槛在1000元左右，收益率从去年的3%左右降至2%，例如当前的华宝现金货币、大成货币、银华货币、博时现金收益货币等的7天年收益率都超过2%，略低于银行一年期存款2.25%利率，但货币基金是每天分红及不计利息税的。
基金投资
当然如果你的那2万元的确是闲置的，一年半载都用不上的话，购买股票型基金是比较理想的选择，不仅收益高，门槛也只是5000元而已。不会建议直接投资股票，因为作为非金融上班族来说，一没有时间关注股票市场，二没有足够专业知识，三你的风险承受能力偏低。总之，股票市场不是普通投资者能把握的。
股票基金投资也存在很大的风险，万一投资不当，亏损的情况也时常发生。在这里，有一些简单的股票基金投资法则--规模大的基金公司、过往业绩好的基金经理、权威机构评级高的基金、投资组合适合自己风险承担能力的基金等。根据这些因素，应该不会选到太差的基金!
如果希望风险更低一些，还可以投资货币型基金或者债券型基金。
定期定额基金投资
如果你对股票基金实在没有把握的话，可以做"定期定额基金投资"，它是一种借鉴了保险"分期投保、长期受益"的营销模式，就是每隔一段固定时间(例如每月25日)以固定的金额(例如2000元)投资于同一只开放式基金或一个预定的基金组合。
选择定期定额基金投资的好处是--专业理财、小额投资、分散风险、收益理想。只要能遵守长期扣款原则，选择波动幅度较大的基金其实更能提高收益，而且风险较高的基金的长期报酬率应该胜过风险较低的基金。如果较长期的理财目标是5年以上至10年、20年，不妨选择波动较大的基金，而如果是5年内的目标，还是选择绩效较平稳的基金为宜。当前我国绝大多数基金公司都开放了定期定额基金投资，门槛也从200元到1000元不等。
国债投资
国债是典型的保守式理财产品，具有风险小收益稳定的特点，比较适合资金少风险承受能力低的普通投资者。进行国债现券买卖时，投资者须注意的是同一品种的国债在沪深交易所的代码不同。价格是指每100元面值国债的价格，每次国债交易的最小数量是1手，1手国债代表1000元面值的国债。买卖国债，只需交纳手续费，毋需交纳印花税。每次交易的单向手续费为国债市值的2‰(起点为5元)。
如果你的2万元是短期的闲置资金，可购买记账式国债或无记名国债。因为记账式国债和无记名国债均为可上市流通的券种，其交易价格随行就市，在持有期间可随时通过交易场所变现。如闲置时间可能超过三年或以上，可购买中、长期国债。一般来说，国债的期限越长利率就越高。
其实，小资金还有很多理财渠道，这里就不多说了。但必须强调的是，尽管是小资金投资，也要做到不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，应该把资金分散到几笔小额投资上，根据风险程度进行组合，以便达到安全稳健、理想收益的效果。
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