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有关理财的四种方法与规划

  “理财”往往与“投资理财”并用,因为“理财”中有投资,“投资”中有理财。要做好理财规划,掌握方法很重要。下面一起来学习一下理财规划的方法是怎么样的吧!

  理财的四种方法

  方法一:通过配置银行理财产品

  银行理财产品是大众最为熟悉的投资方式。如果要赚够40万,投资周期假如为2年的话,那么一年投资需要赚20万左右。对于银行理财产品,平均收益水平在4.5%-5.5%左右,假如以5%来计算的话,那么12个月投资周期的银行理财产品,要取得20万的投资收益,一年的投资金额大概要400万左右才可以,连续投资2年后能跑完“马拉松”。银行理财产品的投资特点是收益稳定,但收益率偏低。

  方法二:配置有结构配比的固定收益基金

  此外,有结构配比的固定收益基金品种也是一种选择,以稳利精选基金为例,24个月的投资,年收益率10.6%-13%。假如一年要赚20万的话,只需要大概150多万的资金即可2年跑完“马拉松”,赚取40万左右的收益。

  方法三:投资股票

  股票是个发财的好东西,但也是常见的“破财”的方式。其实股市是一个工具,本无所谓好坏,应当是理性、合理的搭配和利用。投资者尽管可以通过股市在短时间赚大钱,但可持续性还是比较“拼运气”的。较好的方式是取高风险的股市中相对“低风险”的投资品种,例如低估值的大盘银行股等,长期持有2年以上,则有较大可能获得不错的收益。不过至于什么时候跑完这个赚40万的马拉松,可能要打一个“X”符号,这意味着存在没能跑完全程的情况。

  除了直接投资股票以外,别忘了还有一些综合的证券投资计划方式。流行的MOM计划采用量化对冲为主要的交易模式,风险较小,收益也不错。典型的是众星拱月MOM证券投资计划,给到投资者8%的固定收益外加潜在的浮动收益。假如以8%的固定收益计算,投资者最多需要大概250万的资金一年即可有20万的投资收益。因此如果是跑马,全程肯定能在规定时间内能跑完,成绩还会不错,而且这类投资视比赛状态,还可能拿第一名。

  方法四:投资证券类投资计划

  除了直接投资股票以外,别忘了还有一些综合的证券投资计划方式。流行的MOM计划采用量化对冲为主要的交易模式,风险较小,收益也不错。典型的是众星拱月MOM证券投资计划,给到投资者8%的固定收益外加潜在的浮动收益。假如以8%的固定收益计算,投资者最多需要大概250万的资金一年即可有20万的投资收益。因此如果是跑马,全程肯定能在规定时间内能跑完,成绩还会不错,而且这类投资视比赛状态,还可能拿第一名。

  理财投资也是有一定风险的,新手可以看看以下几点建议控制风险:

  第一:投资者不是经纪人,一定不要胡乱进场,否则只会赔多赚少。

  第二:一定要做到心中有一个目标价位,而不能心中没有价位。

  第三:一定要设置止损点,到达止损点,速度止损,离场。

  第四:不要把杠杆的放大比率放得太大。

  第五:入市前,多作分析,要看两面的新闻,看看图表;入市后,要和市场保持接触,不要因为自已做好仓,而只看对自已有利的新闻。一有风吹草动,立即平仓为上。

  第六:不要做顽固份子。炒汇有时要看风使舵,千万不要做老顽固。万种行情归於市,即是说,有时有利好的消息入市,市况不但没有做好,反而下跌,即是您先前的分析错了,请即当机立断,不要做老顽固。如果你本人是理财新手,可以先到环球金汇去申请一个外汇模拟账户,体验一下模拟炒外汇的基本步骤,慢慢你就会得到学习,最后就能了解更多的理财知识

  理财的规划

  规划步骤

  1.回顾自己的资产状况

  包括存量资产和未来收入的预期,知道有多少财可以理,这是最基本的前提。

  理财图片

  2.设定理财目标

  需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。

  3.明确风险类型

  不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设,比如说很多客户把钱全部都放在股市里,没有考虑到父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

  4.资产分配战略性

  在所有的资产里做资产分配,然后是投资品种、投资时机、投放价值的选择。

  规划核心

  就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力,即未来的资产。负债就是家庭责任,要赡养父母、要抚养小孩,供他上学。第二是目标,目标也变成了负债,要有高品质的生活,让你的资产和负债进行动态的匹配,这就是个人理财最核心的理念。

  理财的种类

  在线型

  在线理财就是通过网站等在线产品,进行基本的收入分析、资金状况、往来状况等简单报表,可以让人们对自己的财务有深入了解。 在线理财在欧美已经发展比较成熟,不少网站提供免费记账服务。很多微型企业、家庭用户理财一般习惯用Excel等常规软件,但为了和银行、信用卡、股票账户等应用工具同步,在线系统已逐渐成为一种必然趋势,在技术上Excel等软件也都已可以与互联网进行同步。最新的一代在线理财还包括了手机端和网站端同步的记账方式,比较多的是基于云计算的挖财记账,这种手机和网站同步的记账方式越来越多的得到大家的接受。在线免费记账理财产品的推出,将有益于有记账理财需求的人和企业。

  少儿型

  理财图片

  所谓少儿理财,是指少儿财商,特别是投资收益能力。而少儿财商则是青少年儿童与生俱来对价钱的识别和认知能力,从少儿时代开始培养理财意识,对金钱的分配、使用、管理能力都可以通过多方面来实现。越来越多的家长重视孩子在理财方面的能力。

  如何让孩子学会理财

  一、学校课程,学习理财知识;

  翻阅理财类书籍;

  家庭理财;

  了解投资,了解银行;

  二、教育;

  地方闲置物品置换;

  教育案例

  问题:很多孩子都会摸大人的口袋

  答疑解惑:导致这种摸口袋行为的原因:1、孩子并不是真心的想偷摸金钱,只是孩子的一种好奇心在作怪,因为看到爸爸妈妈简单从口袋里掏出一样东西,就可以给他买到自己喜欢的东西,所以他就想认识一下口袋里的东西,好奇而已!2、孩子对于物品财产的所有权、占有权区分不足,错误地以为爸爸妈妈口袋里的钱也就是自己的东西,想怎么样都可以;3、孩子对财产物品归属权在道德法律上的含义还没有较为清晰的理解。遇到这样的情况,爸爸妈妈需要细心地跟孩子沟通,跟他讲讲金钱的来源,作用等,而且需要引导孩子懂得区分所有权及占有权的含义,同时委婉地指出摸口袋行为可能导致的法律后果。这样既能培养孩子的正确的金钱意识,同时也能改正孩子的不良行为。

  80后型

  随着上世纪80年代出生的独生子女开始踏入职场,在超前消费的观念引导下,“80后”们经常有很多疑问:钱不够花怎么办?自己究竟需不需要理财?如何理财?对此,理财专家建议,“80后”应尽早学会投资理财,早理财早受益。

  新人型

  初入职场的“80后”们对于理财普遍没有经验,不知道如何理财?面对复杂的投资学问更是一头雾水。对此,民生银行理财经理古微娜对职场新人提出了不同的理财建议。

  1.准备必须的日常生活费,节省日常生活开支

  对于刚离开校园、阅历较浅的年轻人,理财专家建议,节俭虽然创造不出富翁,却是实现富翁之梦的量变过程。

  2.制订储蓄投资计划

  建议将每月工资的一部分转为定期存款进行储蓄,虽然储额只占工资的一小部分,但从长远来看,就可以积累一笔不小的资金。此外,专家建议,理财初期,宜选择风险较小的理财产品,其中储蓄和国债是最佳选择。没有足够的把握,不宜进行风险较大的投资。

  3.安排保险计划

  为防患于未然,年轻人一定要切实做好保障,比方说事先买好医疗险、意外险等等,以防备万一发生特别情况,影响自己的理财规划。缺少保险的理财规划是不健全的。

  成功案例

  男子4岁开始攒压岁钱 27岁首付15万买房

  看着铁西一处在建中的商品楼,出生于1986年的李博(化名)心里美滋滋的,因为到2013年10月底,他就能拿到自己新房的钥匙了。让李博感到自豪的是,买下这处房子他没用父母的一分钱,首付15万都是李博个人“小金库”的存款。

  专家观点:攒钱也是理财投资,或收益更大

  理财专家张呈林称,存压岁钱也是一种理财行为。将小数额的钱慢慢积累,达到一定数额后,以定期的方式存起来,时间一长自然会收到“意想不到”的收益。张呈林建议各位家长,要从小培养孩子的理财观念,将节约花钱、积累攒钱变成一种习惯,“从小培养,把小数额的钱慢慢积累,过了几年后将变成一笔不小的财富。 ”张呈林说。

  房贷型

  理财建议

  1.建立账本防止冲动消费

  新家庭的开支比单身时会大许多,建议小家庭建立家庭账本,掌握家庭主要财务收支,清楚金钱的流向,才能检查家庭财务是否健康,同时防止冲动消费。另外,应急准备金是用来保证家庭发生意外时的额外支出,建议预留5个月家庭平均月支出(约2万元)为准备金,以保障家庭资产适当的流动性。

  2、开始投资提高家庭收益

  如果收入过于单一,不进行投资,既无法抵御通货膨胀又不能使家庭财产增值,因此开始投资对于新婚夫妇来说是刻不容缓的事情。

  由于没有投资经验,不建议投资股票,可以选择基金及收益稳定的银行理财产品,资产配置方面可以用50%的可投资资金购买股票型基金,30%购买平衡型及债券型基金,20%购买银行理财产品。购房后从每年结余的4.9万元中可每年拿出4万元来投资,投资方式可以为一次性投入与定投相结合,长期坚持以获得可观收益并为将来的育儿、教育、养老等提前做好准备。(举例来说,如果每年采取定投方式投入股票型基金2万元,即每月投入1666元,持续投资30年,平均投资收益率以10%/年计算,则30年后可得到376万的资金,基本可以满足退休后的养老费用。)

  3.购买商业保险补充保障

  只有社会统筹保险是不够的,需要购买商业保险进行补充,一旦生病或发生意外能够得到医疗费用及保险的补偿,不会拖累家人并减少家庭的风险。建议首先以保障为目的,购买意外伤害保险及适当的医疗保险,购买原则是年交保费不超过收入的10%,保额达到年收入的10倍左右。不建议投入高额费用购买投资型保险,以免增加家庭支出负担。

  4.理性购房 不当“房奴”

  如果是计划完婚并购房,预期支出金额巨大,提倡理性购房,在小家庭能够承受的范围内选择。建议新婚购房选择购买90平米、价值180万左右(顺义)的房子(两限房除外),可以选择市内的二手房或城区外围的新房。要是已经有车,交通成本不会增加很多。

  双方家里赞助的资金可以用来支付购房的首付款,10万元存款的一部分可用于装修。要是收入不高,不建议贷款金额过高,以免成为“房奴”,从家庭收入支出的结余比率计算,贷款金额不宜超过50万元,可选择50万,20年的房贷,这样每年还本付息总额在5万元左右,占家庭收入总额的35%,符合还款的合理比率,不会给家庭支出造成过重的负担。

  理财目标分析

  准新婚夫妇都经历了较长的“单身贵族”期,并且没有什么理财经验,所以结婚后如何打理小家庭的财产,安排好收支及家庭经济收入情况,实现理财目标尤为重要。

  财务状况分析

  总体看来,新婚家庭具有较强的收入能力,家庭年收入能达到14.4万元,结余比例较高。其缺陷在于收入主要是工资,来源过于单一,万一出现失业或意外,抗风险能力比较低,将会对家庭产生不良影响。同时二人没有投资,导致家庭财产无法增值,难以应付通胀及未来房贷引起的长期支出的增长。首要的消费项目是购房,虽然双方家庭会提供一定赞助,基本能应付购房的首付,但之后月供还需两人自己负担,因此家庭未来的主要支出会以还贷为主,另外,两人均未购买商业保险,因此婚后保险费用的支出会相应增加,如果计划几年后育儿,则未来家庭支出会更多。鉴于二人还年轻,职业发展和收入上有很大的上升空间,家庭收入会稳步上升。

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