吴复申

　　吴复申，果树财富联合创始人、CEO。 暨南大学金融学（金融工程方向）专业，网名"米克"；曾任职于国内龙头小额贷款机构中安信业集团，富昌金融集团深圳富昌易贷有限公司；实力派网贷研究者，对民间借贷业务、风控、P2P平台运营有丰富的实战经验。

　　2016年5月20日，深圳知名P2P平台果树财富即将迎来两周年。回顾这两年创业的心路历程，CEO吴复申感触最深的是公司的人多了，压力反而没这么大了。

　　吴复申说，最有压力是在2014年打基础的阶段，毕竟万事开头难。“2014年下半年的时候，最开始就我一个人，当时还没有果树财富，我对公司没概念，没确定公司地址、模式，甚至连公司名字都没有，说起来也神奇，市场先行，我一心只想着确定这事能不能干。记忆最深刻的是一个雨天，我一个人去深圳香蜜湖汽车城调查市场，因为当时不确定是做新车的消费金融还是二手车的抵押贷款。现在公司发展了两年，我的心境也有了些变化，有时候似乎觉得自己没有当年敢拼了，以前想好一件事情能几天几夜不睡觉。”

　　潜伏期：2013年以前

　　创业梦想的萌芽是很早的事情，吴复申说这在某种程度上得益于暨南大学良好的创业氛围，“学校有创业实验室，自己也经常关注36氪，看到别人的创业故事总是很激动。”2009年，他被暨南大学录取，就读金融工程专业。吴复申告诉记者，想创业的念头一刻也没有放下。大一的时候，摆地摊卖手机耳机，进价2元卖出去10元。大三呢，就在深圳开了家奶茶店，还雇了两个店员。大学毕业后，吴复申抱着学习的心态进入到了国内龙头小额贷款公司中安信业、富昌金融工作。2013年，他还开了一家贷款公司，虽然只有六、七千万的业务量，但什么产品都会尝试。

　　因为大学专业是金融工程，吴复申大二大三就开始研究互联网金融。“我觉得互联网金融很有魅力。按照经济学原理，垄断是没用的，最后都会被技术手段市场化。而金融业作为百业之首，可以加速推动实业的发展，我一直坚信互联网金融未来会改变传统金融的垄断格局。”

　　吴复申对互联网金融的兴趣不止于认知，更在于实际行动。他几乎搜罗了与互联网金融相关的所有文章，对脉络、现状和前景都进行了一番深刻的了解，同时也开始关注资产端，发表了多篇关于民间借贷和行业前景的文章，成为了行业最早的一批专栏作家，积累了不少粉丝。

　　除了早期网贷研究者的身份，吴复申还是资深的网贷投资者。“2012、2013这两年，我自己总共投了100多家平台，在2013年的时候，整个行业出现大规模倒闭潮，我也不幸踩了雷。随后便组织了一次维权，结识了很多无助的投资人，最心痛的是接到一个来自东莞的老奶奶的电话，老奶奶当时在电话里一直问我‘情况怎么样’，她说自己退休了，还要照顾行动不便的老伴，把养老的钱都赔进去了，来不了维权现场，钱要不回来怎么办。”吴复申说，维权过程中遇到过很多这样的例子，眼见行业之乱严重伤害了投资人，他当时就萌生了创办一家“不会跑路”的平台的想法——一家绝对没有道德风险的真正属于投资人的P2P平台。

　　萌芽期：2014年

　　吴复申带着这一想法，开始了市场调查，最后选择了车贷这种安全性较高的资产，并在时机成熟时发起了天使轮融资，成功孵化了果树财富的雏形。

　　“当时最难的是确定经营原则，包括主营模式、区域定位和资产端选择等。”吴复申说，这些东西虽然看起来琐碎，但关联性却很强。创业第一步必须要将基础打牢，因此这也是压力最大的时期，不过后面的工作就轻松得多了。

　　发展期：2015年

　　到了发展期，果树财富的公司架构已然确定，公司规模也由最初只有两个营业部发展到了布局四省一市。2015年5月轰动行业的A轮融资更是让吴复申惊喜万分：“我们在2014年就许下了二次众筹的承诺，A轮融资筹划的时间也不长，就2到3周时间，预期目标是用两个星期实现融资1000万，但实际上只花了40分钟，募到1500万我们就叫停了本次众筹。”

　　2015年，吴复申意识到行业已经过了盲目扩张的阶段，因为每一次的盲目扩张，都等同于经营风险和管理风险的滞后。因此，果树财富一直秉承精耕细作的理念，相较于同行所追求的高速扩张，果树更看重的是长远发展。

　　“5年后，在车贷领域做到一流水平。”为了支撑平台早日实现这个目标，吴复申一度将60%-70%的时间花在了“泡人才”上，他笑称，泡人才就像泡妞，要先建立联系，让对方由一面之缘到切切实实地认可你。当时，果树财富只有两个营业部，一天的标的总额也不过20多万，以这样的资质去跟行业里百里挑一的人才谈前景，真的如同“造梦”。

　　在吴复申看来，企业要想真正发展，最重要的还是团队，因为模式可以随时调整，而互联网金融行业却不允许存在“短板”，如果没有严格把控好运营、风控、财务、贷后、业务等工作，整个业务链条都有可能因为一个环节不到位而断裂。

　　扩张期：2016年

　　将分公司数量扩大到20家，是吴复申和团队定下的新年目标。在他看来，2015年，果树财富已经把风控模型和业务类型发展到了十分成熟的地步，因此开分公司不是难事。同时他也强调，业务的扩张要坚持唯一一个不变原则，那就是规范发展。规范是基础，平台既要杜绝内部风险，还要防范外在的法律风险。吴复申笃定地说，果树财富自成立以来就一直谋求合规化建设，目前已经基本满足监管要求，他表示监管的意义在于推进行业建立新秩序，因此平台应当积极配合。吴复申透露，果树财富预计会在今年下半年正式接入银行存管，完善平台合规体系，加强投资人安全保障。

• 发布于02-13
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