哪些情况会造成我们的信用污点降低

　　买房是我们人生中一件大事，买房买的好，可能可以让我们的人生变得更加美好，但是也有的会让我们的生活变得糟糕。因为有些朋友给了首付，反而贷款下不来了，这就麻烦了!

　　买房前，有必要熟悉一下买房的流程，但有一个容易被忽视的问题：——个人信用记录。前阵子有媒体报道，买家罗先生在付完首付后发现无法办理按揭贷款。根据合同，开发商将收回房子，但悲剧的是，开发商不退还首付款。

　　房子选好了，首付也付了。本来还等着拿钥匙，最后贷款拿不到了!

　　一、13种情况会有信用污点

　　1.信用卡已连续逾期3次，累计逾期6次

　　2.每月按揭付款逾期或2至3个月未偿还

　　3.每月汽车贷款逾期或2至3个月未偿还

　　4.贷款利率上调，仍按原金额按月支付，导致逾期利息

　　5.水、电和煤气费用没有按时支付

　　6.个人信用卡似乎被套现了

　　7.学生贷款拖欠，没有偿还

　　8.如果睡眠信用卡未激活，可能会产生年费。如果不支付，将生成负信用记录

　　9.信用卡透支和消费抵押贷款没有按时偿还

　　10.为第三方提供担保时，第三方未按时还款【不随便担保他人】

　　11.个人信用报告还会记录法院的一些经济判决。因此，债务等经济纠纷也会影响信用记录。

　　12.手机扣费与银行卡扣费挂钩。手机停用后，不办理相关手续，每月租金逾期也将造成不良记录

　　13.被他人冒用生成信用卡欠款记录。

　　二、信用良好，房贷也有可能被拒?

　　1.提供虚假信息

　　一些购房者有良好的信用和可观的收入，但贷款最终没有被批准。后来仔细查看了申请贷款的环节，才意识到自己因为说错了工作地址，被银行贴上了不诚信的标签。借款人在申请抵押时需要提供的贷款材料有很多，但并不是所有的都能够按照银行的要求提供相应的贷款材料。一旦被银行发现，不仅无法获得贷款，还可能被列入黑名单。“之后获得贷款就更难了。

　　2.个人信用报告被机构多次查询

　　个人信用报告是银行审批贷款的重要参考。如果你的信用报告总是被机构查询信用卡审批、担保资格审查、贷款审批等。在一段时间内，银行可能会拒绝你的贷款申请。

　　3.工作性质属于高风险行业

　　银行可以将借款人分为优质客户和非优质客户，其中职业是区分优秀和非优秀的重要参考。比如公务员、财富500强员工、大型国企员工是银行的优质客户，而销售、酒店和KTV、特警、消防员等服务。都不是很受银行欢迎，而且贷款成功率会低很多。

　　4.年龄也会影响银行的判断

　　一般情况下，银行会要求借款人18岁以上，每个银行可能会有更严格的要求。例如，一些银行会要求借款人年龄在20岁以上。如果你太年轻，你就没有收入来源。如果年龄太大，很快就要退休了，退休后的经济状况可能不稳定。因此，年龄太大的人不能在银行申请贷款。

　　5.拖欠的手机、水、电和煤气费用

　　银行也知道如何知道真相，可以告诉你是否愿意按时还钱，也就是你是否有意愿从支付手机费和水、电、煤气费中还钱。如果手机、水电煤气长期拖欠，会被银行视为还款意愿低的人，留下不良记录，影响贷款申请。

　　三、常见问题

　　1、仅仅有一两次逾期还款记录

　　这种情况对于银行来说其实是属于比较轻微的情况，银行还不至于拒绝办理房屋按揭贷款。但银行会针对情况减少你的贷款利率折扣。

　　2、对于住房贷款，银行审查的一般都是夫妻两人

　　有些人说自己有不良记录不能贷款，是不是只用自己老婆的名字就可以贷款了，答案是否定的。不管夫妻双方哪一个存在不良记录，都会被银行拒绝的。所以对于已婚人士来说，不仅要维护好自己的信用，同时也要留意配偶在使用信用卡，或是还贷期间是否按时足额还款。

　　3、民间个人贷款，如果不还钱是否会影响信用?

　　个人申请的民间贷款比如说像朋友借的、向民间贷款公司借的这些贷款通称为个人民间贷款，这些贷款如果你不还钱的话，是不会进入到银行的征信体系中的，但是因为民间借贷闹上法院的也是数不胜数，所以还是不要想着钻空子。

　　4、信用不良记录5年洗白?

　　银行一般会审核房贷申请人在24个月内的征信报告，而办理公积金则会审核房贷申请人在60个月内的征信报告。最重要的问题是不能有欠款了，如果你之前仍然有欠款未还，一般是无法办理贷款的。

　　如果一段时间内，信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，但查询记录却显示该段时间内，用户没有得到新贷款或成功申请信用卡，说明该人财务状况不佳，是否审批放款，银行就会慎重考虑了。(留意是不是有机构，在没有你的授权之下，查了你的信用报告。向他人提供身份证件复印件时，最好在身份证件复印件有文字的地方标明用途，并注明再次复印无效”)

　　四、如何查询自己的信用记录?

　　互联网查询

　　查询方法：可以通过互联网提交查询申请，并在第二天获得信用报告。

　　查询网址：

　　时长：1-2天

　　查询方法：网上查询需要先注册，根据以上网址的引导进行操作，顺利完成注册以后，等着第二天短信通知审核通过后就可以查询啦!

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