顾青山：保险业数字化转型的五道“必答题”

2021年，保险业经营遭遇挑战，转变经营方式成为行业的必答题。通过数字化加快转型升级成为行业共识，但仅在应用层面的创新已不足以支撑转型升级向纵深发展。如何夯实数字基建、提升核心数字化能力？

12月24日，由《中国银行保险报》主办的2021中国保险业数字化转型峰会在圆满落幕。金融壹账通总经理助理顾青山受邀出席峰会，发表题为《浅谈保险数字化转型的策略及科技基础能力建设》的主旨演讲。

顾青山表示：“保险业数字化转型不仅仅是单方面的科技转型，必须在销售、运营、决策、科技以及组织这五大抓手着力、推行全方位的数字化转型。”会上，顾青山以数字化架构为切入点，全面介绍了金融壹账通赋能保险公司数字化转型的探索与实践。

保险数字化亟需五大转变

保险的数字化转型变革，必须要以客户为中心，以提升客户体验和达成业务目标为检验标准，赋能渠道、队伍、中台、合作伙伴。必须要对业务重新定义，从销售、运营、管理、科技和组织五方面全面进行转型变革。

销售转变是重塑销售流程，改变销售观念和方式，探索“先服务再销售”的过程；运营转变是追求100%线上化，打通流程断点；决策转变要从多点对接到联合决策，敏捷前瞻，平台下沉机构，决策直达前线；组织转变是平台驱动、人机协作，围绕平台构建组织。科技转变是构建敏捷、共享、智能、数据驱动的科技能力。而数字化转型的关键举措是 “全面线上化”“全面数据化”“自助化、自动化、智能化”“构建/连接生态”。

具体来说，全面线上化，即客户、队伍和经营管理实现线上化，将平台、消息、数据全面打通，为客户提供极致的服务；全面数据化，是从客户旅程出发，以数据驱动、服务灵活组合支撑流程再造；在“自助化、自动化、智能化”的层面着力打通业务断点流程，通过智能作业、智能理赔等等实现流程的“三化”；在构建生态上，构建连接车主生态、医疗生态、养老生态、宠物生态等。

搭建全方位保险数字化框架

基于多年的积极探索与丰富的实践经验，金融壹账通总结出了一套跨越前台、中台、后台的保险数字化建设框架。在主旨演讲中，顾青山重点聚焦在系统能力、数据能力、科技能力三方面展开、向与会嘉宾介绍了关于后台数字化建设三大基础能力建设的优化与提升。

其一，系统能力方面，从前、中、后台全面升级技术架构，以时钟的模式来支持多变的数据化经营模式；

在顾青山看来，前台像是秒针，追求敏捷与快速，通过互联网化、移动化、社交化，实现线上、线下全面打通，对接流量端和生态；而中台犹如分针般灵活，通过系统设计实现中台部门的能力重构、复用和共享的微服务化，实现服务的可编排组合，快速响应客户的需求；后台像时针，追求的是稳定、安全。对应地，金融壹账通采用了分布式、容器化的架构，能够支持金融特有的复杂业务逻辑以及高可靠性、高准确性和高安全性的要求。

其二，数据能力建设方面，要构建数据中台和AI中台，以“端到端”深入应用到业务经营图谱，实现数据化的管理和经营。搭建大数据平台架构归类处理各方面的业务数据，分层分类地构建现代化的数据仓库，并通过数据治理，规范数据服务。在数据的应用上，通过数据中台统一提供数据服务，并通过洞察、预测、决策、行动全面进行数据化管理经营。

其三，技术能力建设方面，保险公司要构建基于微服务化业务能力的内部应用服务及开源数据服务。技术上，要充分应用分布式、微服务、高可配置化，把握未来“云原生”和“低代码”的趋势方向；数据计算上，各方加强离线计算、实时计算、精准推荐的能力，并在趋势方向上实现湖仓一体及HTAP混合；在科技团队和人员配置方面，需要强调“产能、时效、质量”的三比三提，并在组织上推行科技的前置融合和敏捷创新。

与此同时，顾青山还向本次参会嘉宾分享了保险数字化转型的实践建议以及金融壹账通为保险公司构建的一系列产品及综合解决方案——包括理赔一体化平台、连接车主生态的服务管理平台、数据驱动的“保险超级大脑”等，帮助保险公司实现降成本、控风险、优服务、提效率等数字化转型的业务目标。