1、理财就是让自己的钱生钱，任何需要花费大量时间的方法都不算理财。
任何需要付出大量时间和精力的理财方式，都是吃力不讨好的。想要实现年化10%的平均收益率，只需要每天关注几分钟，特殊时期稍微加大关注即可。但想要要实现年化20%的平均收益率，你需要全天候投入，而且最终结果往往是还不到年化10%的平均收益率，甚至大多数人都是亏的。
理财就是要卡在收益/付出曲线的最佳节点上，实现收益付出比的最大化。毕竟对于一般人来说，还有工作和家庭，还有生活和娱乐，理财只是助力，不是全部。
所以本篇只会简单介绍期货及职业炒股，极其不推荐大家尝试，除非是拿出几百块钱零花钱玩一玩，试试资本的力量，切记不要沉迷。
2、没本钱也要演练，经验最重要，前期多付出，以后少亏钱。
对于大学生或者刚刚毕业参加工作的朋友，积蓄没有多少，我非常希望大家能够提前演练理财，第一前期没多少钱亏了可没那么心疼，第二早吃亏吸取经验以后才会更强大更如鱼得水。
为了保证有效果，至少要投入足以使自己肉疼的量，投个几百一千的，懒得看，怎么体会那种亏钱的痛感？怎么修炼自己的心态？
3、演练心态最重要，暂时浮亏别担心，只要确信会涨起来就行。
有些人买债券，最近有些波动心态就不行了，这就是锻炼的时机。对于指数，我们极其确信会涨回来，对于债券，我们完全确信会涨回来，有什么好担心的呢？无非是半年后取出来还是一年后取出来，如果不打算取出来就更不用担心了。
这种情况对于个股和更具风险的项目是不成立的，因为它们真的会一蹶不振。
4、确认自己的风险和收益接受能力。
一般情况，风险和收益是相关的，风险高收益就高，风险低收益就低，有特殊情况但局限很大我们后面再讲。
这就需要你自己权衡风险和收益接受能力，这对于任何人都是不一样的，也没必要完全一致，不同的偏好有不同的策略，大家继续看，按需组合。
没有风险为0收益很高的产品，如果有人说有，那风险就是他是骗子。
接下来，我会简单列出各种类型理财的基本收益情况，明显高出先定为骗子！
5、理财的收益是统一按照年化收益率衡量。
年华收益率是什么意思应该不用我多嘴，但有一点一定要注意，任何理财产品的宣传都是负有法律责任的，只要出现这五个字，年华收益率，那么后面的数字就是真实的，无论是过去成绩还是未来保证，都是可信的。
6、年化收益率是按照比例来的，本金决定你的收益。
很好理解，但是很多人不能执行，这也是前面关于时间和精力的论述，我们更应该把精力放到扩大本金上来，开源节流，多挣钱，搞副业，缩减不必要的开支，很多时候可能比理财收益都要高。
7、侵蚀本金是不能接受的。
我们是理财，不是赌博，侵蚀本金是不能接受的。我们需要在保证本金能够取回来的同时，获得最大化的收益。
这里有个浮亏的概念，比如你买了一只基金，买了就跌，只是你已经有亏损了，但是你还是没有取出来，继续放着，相信一定会涨回来，这时的亏损就是浮亏。
但大家还是要有一定的浮亏接受能力，我的浮亏接受能力是10%，现在指数2750，再跌10%是2475，我判断一定不会这么低且我认为2750足够低了，那我就会分批买入指数了。
8、我们尽量跑赢通胀。
收益的上限由风险承受能力决定，下限也要确定，我们不妨设为高于通胀率，这意味着我们手里的货币购买力没有降低，这也是我的下限。
但还是要认清，即使跑不赢通胀，比如货币基金，我们仍然能减少损失，只要有心理财，不会毫无收益。
我们只蹭一蹭国家崛起的红利，大概年化6-8%，也不贪心，也不费力，多好！
9、有很多理财产品，我一一介绍。
现金，把钱放到床底下，我勉强划进来，是为了做个对比，即使是通缩时期现金为王也有优于现金的理财产品，除非是负利率时代。
银行存款，把钱存在银行，包括活期、定期、大额存单、以及互联网创新银行存款，最后的最推荐，后面会单独提。
货币基金，投资货币市场工具，包括余额宝，余利宝，以及任何声明为货币基金的产品。
债券，投资国债，地方债，企业债，等于是这些单位给你的欠条
股票，投资上市公司的股权，具有分红权。
期货和数字货币，我前面说了，这不是我们的理财范畴，心脏受不了。
10、不同的理财产品是有其风险范围的。
风险指数从小到大分别是：现金，银行存款，货币基金，债券，股票，期货，数字货币。
现金，你不抛弃它它就不抛弃你，风险是0（不考虑通货膨胀）。
银行存款就更稳了，50w内保本保息，这是因为国家强制要求银行把利息的一部分给保险公司，即使银行倒闭了，也有保险公司接盘，如果该保险公司也倒闭了，还有别的保险公司接盘，所以说钱基本不会出问题，再说了，新中国至今还没有银行倒闭过，这个风险之低大家可以理解了吧，主要风险在于银行倒闭后大批的保险公司也倒闭了。
货币基金，别看只是在中间，但极小极小可能会损失本金，风险在于超大规模的世界动荡，新冠够厉害了吧，股票跌30%，余额宝的收益都不带波动的。
债券，范围大，国债的稳定性可以等同于国家，地方政府债券和公司债券就不好说了，风险在于人家不还了。想想美国国债的评价，世界上最稳定的投资项目。
股票，风险比较高，还是要看具体情况，农行就很稳定，妖股上蹿下跳，A股每天最多10%。
期货，那是疯子玩儿的，一天20%很正常。
数字货币，骗子集中营，比特币一天都能跌一半。
总而言之，一般来说，风险越大，收益越大。
11、不同的理财产品是有其收益范围的。
收益从小到大分别是：现金<货币基金≈银行存款<债券<股票<期货<数字货币。
现金，年化收益率0。
货币基金，平均年化收益率2-4%，余额宝相对是低一点的。
银行存款，平均年化收益率1-5%，但是4%以下都没有价值考虑。
债券，平均年化收益率4-6%，相对稳定，也有分年份的。
股票，平均年化收益率6-10%，波动比较大，年景好的时候是个人就20%，年景不好怎么搞都亏。
赌博的几项我就不说了，赌博怎么算平均年化收益率？
12、现金极其不建议持有，除非是严重通缩。
凯恩斯学派，目前的主流经济学派，主张维持适当通胀以刺激消费，这是几乎所有国家采取的策略，所以通缩的情况真的是很难看到，但不代表未来没有，经济危机就是严重的通缩。
13、余额宝的投资价值在于灵活性而非收益率。
名字已经很清楚了，余额才会放进里面，收益是差于货币基金的，但它能随时花出去，货币基金可以吗？货币基金只能等一天才能到账。
所以余额宝适用于日常花销的存放。
14、其他任何货币基金都不建议，除非你是极端的风险厌恶者。
货币基金的灵活性还好，申请赎回需要1-3个工作日，但是收益不高，希望选择货币基金的，我都统一推荐债券基金。
15、债券基金是风险接受能力较差者的最优选择。
大家可以去支付宝搜索纯债基金，3年收益为15%左右，曲线非常稳定。如果你看透了债券的本质，那你就知道风险其实是很小的，基金经理合理控制比例，几乎不会做到亏损。
16、混合债基金意味着混合了5-15%的股票，谨慎选择。
我是不看好基金经理的选股能力的，所以我只买指数，债券只买纯债，自己调节比例不就好了吗？但混合债基金也有省心的优势，还是很适合小白入手试水的。
17、任何教你炒股的人都是骗子！
有人会把稳定挣钱的方法告诉你？他们是你失散多年的亲人？
详情见我的前几篇《股市骗局大揭秘一：跟我炒股赚大钱？》、《我全部的股票经验，都掏心掏肺地和大家分享出来》
18、有一定风险接受能力的人，买指数就好，指数已经帮你做好了分散投资。
前面说到，我们风险偏好是最多浮亏10%，不能接受本金亏损，收益偏好是至少跑赢通胀。
指数都能满足！
有没有蚀本风险？有！比如日本，衰落之后就亏了。
所以，这个有点赌国运的一生，各位谨慎。
19、可转债收益高风险低，但是总量有限制。
现在推荐可转债的有好多，现在看来是风险极低且年化收益率平均两位数，但缺陷在于量很少，所有的都申请，还要看运气，平均一年也就挣1000块钱，我账号一天的波动就远超这个了啊！
还需要开户，每日关注，还要有所取舍，还要看运气，真的很一般。
20、理财需要大平台。
支付宝最大且最方便，其次是各家银行，再其次是一些京东百度陆金所这种名声也很大的平台，再次的就不要考虑了。
你惦记着骗子的利息，骗子惦记的是你的本金！
21、重视灵活性这一参数。
就像余额宝，你钱放进去随时能用，灵活性极高；多数基金是1--3个工作日，灵活性稍差；定期存款，取不出来，灵活性最差。
大家可千万不要小看灵活性，这决定了你能把什么钱放进去！
22、灵活性较差的存款，有时也是不错的选择。
年化收益率通常能做到4-5%的样子，更低的没价值，更高的没见过。
存款就不考虑风险了，除了收益以外，最重要的就是灵活性。
有些创新存款按月计息，是最好的了，因为取出来最多损失一个月利息；有些提前取是按照活期计算利息，利息基本等于全没有了；还有些完全不能提前取。
大家仔细分辨，自行取舍就好。
有个小陷阱要注意，有些存款是按月计息，提前取会收回利息！你没看错，收回利息！太奸诈了！
23、保险理财，都是坑人的。
无论是说得天花乱坠，你就记住，保险理财，都是坑人的。
有这钱大把更好的选择，要买保险就买保险，要理财就理财！
24、多读书，多学习。
我这些收获都是在读书和学习的过程中得到的，大家如果不相信我，大可找一些国外的理财投资书籍看看，国内就算了，乱象丛生！
大家如果相信我，请关注我的之前的一些文章。
我还是建议大家看看相关的书，有自己的思考最佳。
25、掌握好“年化收益率”、“风险”、“灵活性”，这三把尺子，再加上“防骗意识”作为铠甲，就能在理财的路上越走越轻松，越走越自信！
以下是我的相关文章，大家请按需自取。
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《理财，简简单单，从支付宝开始》
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《股市骗局大揭秘一：跟我炒股赚大钱？》
《《漫步华尔街》：普通人最适宜的理财方法》
《《非理性繁荣》：股市不是你以为的那样》
最后，惯例，本文只是作者的一家之言，不构成任何投资建议，请各位理性判断，理性选择。
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