原标题：人民银行漳州市中心支行|房贷、征信、减费政策……权威解答来了
年终岁末
漳州老百姓的年终总结里
还房贷成为了关键词之一
以下年度关注话题：
商业贷和公积金贷利率政策是否有相应调整？
因疫情无法按期归还住房贷款是否可延期？
个人信用报告逾期怎么办？
“征信洗白”广告是否可信？
银行账户被冻结或被暂停非柜面服务如何处理？
老年群体可享受银行哪些助老适老服务？
企业可享受哪些减费让利政策？
我们请专业人士前来支招
漳州市效能建设热线
1月18日上午10：00—11：00，中国人民银行漳州市中心支行副行长林进忠及相关部门负责人走进《漳州市效能建设热线》直播间。
Q1：买房是老百姓生活中重要消费需求之一，近期，中央多部门发文定调房地产市场，提振房地产市场信心。那么当前漳州个人商业性住房贷款利率政策和个人住房公积金贷款利率政策是否有相应调整？
答：为支持刚性和改善性住房信贷需求，对于居民家庭在漳州市购买首套普通商品住房，向银行申请商业性个人住房贷款的，银行贷款利率最低为相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点；如果是二套房的，贷款利率最低为LPR加60个基点（LPR利率可通过中国人民银行网站查询）。
自2022年10月1日起，首套个人住房公积金贷款利率，5年以下（含5年）和5年以上利率分别为2.6%和3.1%；属于第二套房的，5年以下（含5年）和5年以上利率分别为3.025%和3.575%。2022年10月1日前已发放的首套房公积金贷款，按照重定价周期在2023年1月1日调整到位。
Q2：如果因为疫情导致无法按期归还个人住房贷款，是否可向银行申请延期？
答：对于因疫情住院治疗或隔离，或因疫情停业失业而失去收入来源的个人，可按市场化、法治化原则与金融机构自主开展协商，进行延期展期等调整，并按新的还款安排报送信用记录，依法保障金融消费者的合法权益，但金融机构和贷款方都要平等协商、依法依规、信守合同、践行承诺。
Q3：本人如何查询自己的个人信用报告？征信报告查询是否收费？
答：一、线上自助查询。通过中国人民银行征信中心官网或者登录云闪付APP进行查询。
二、通过部分商业银行的手机银行或网上银行查询。
可以使用商业银行手机银行查询个人信用报告的银行有：工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行、中信银行、光大银行、招商银行、广发银行、浦发银行、平安银行、民生银行；
可以使用商业银行个人网银查询个人信用报告的银行有：工商银行、建设银行、招商银行、中信银行、广发银行、浦发银行、邮储银行、民生银行。
三、个人信用报告自助机查询。目前中心支行在全市人民银行、部分商业银行等47个网点布放了自助查询机，本人可持二代身份证到查询网点进行自助查询。外地身份证也可以在漳查询。可通过“中国人民银行福州中支”微信公众号 “信息查询”的“征信查询”栏目进行查询点导航查询，搜索最近的自助查询网点。
四、人民银行市、县两级查询网点人工服务窗口查询。本人持有效身份证件原件及复印件至人民银行市、县两级查询网点人工服务窗口查询。
根据现行政策，个人信息主体每人每年可以免费查询2次，从第3次起，每次查询收费10元。2种线上查询方式个人查询本人信用报告目前是免费的。
Q4：哪些征信信息将被记入个人信用报告？个人信用报告中贷记卡、贷款逾期等个人不良信用信息的保存期限是多久？
答：个人信用报告主要包括以下信息：一是基本信息。如身份信息、居住信息、职业信息等。二是信贷信息。具体是借债还钱信息，包括担保，这部分是信用报告最核心的信息。三是非金融负债信息，部分先消费后付款形成的信息。四是公共信息。法院信息、欠税等其他部分公用信用信息。五是查询信息。过去2年内何人何时何原因查询了过您的信用报告信息。
根据我国相关法律规定“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”因此，只要你还清了欠款，从还清之日起计算，5年后就可以删除不良信息了。
Q5：如果有逾期记录怎么办？“征信洗白”广告是否可信？
答：征信报告是记录个人过去信用信息的文件，系统全面地记录个人信用活动、反映个人信用状况，是一种客观事实的记载，任何人都无权随意删除、修改征信记录。
即便有了逾期记录也不必过于恐慌。一方面，个人信用报告上的逾期记录自欠款和欠息还清后保留5年，不会伴随终生；另一方面，银行在做贷款审批时会进行综合研判，不会将信用报告作为唯一参考依据。此外，也可申请并审核通过的个人声明，阐述对逾期的解释和说明，个人信用报告会如实记载。更重要的是，以后要按期还款，如期履约，珍爱个人信用。
当前，社会上出现一些以“征信修复”“征信洗白”等名义招揽生意的机构和个人，大肆宣传可删除信用报告中的不良信息，指使信息主体委托其办理征信投诉、举报等事项，从中渔利。这种行为严重扰乱了征信市场秩序，并对社会信用环境建设造成危害。甚至有很多声称“征信修复”“征信修复”“征信洗白”“不良信息铲单”等电信诈骗骗局，大家要提高警惕，谨防上当受骗。
Q6：近期，部分群众反映银行账户被冻结或者被暂停非柜面服务，该如何处理？
答：为提高全社会反诈意识，捂紧群众的“钱袋子”，中心支行坚决贯彻落实新出台的《反电信网络诈骗法》，联合各部门开展整治。群众若银行账户被冻结或者暂停非柜面服务，可前往或致电咨询商业银行网点账户管控状态及原因。若是被司法机关等有权机关冻结的，应与作出冻结决定的有权机关联系，咨询冻结原因并寻求解决；若公安机关移送的涉案账户及惩戒人员清单，客户可联系市反诈中心，由市反诈中心出具正式解除管控函处理意见，银行才能解除限制措施；若是触发银行机构预警监测模型而受到管控，应根据开户银行要求提供相应身份核实材料，协助银行重新核实身份信息。
提醒：不要出租出借银行卡手机卡身份证等，违法犯罪分子可能利用你的账户实施违法犯罪，也会导致你名下的账户被冻结或者限制非柜面服务，甚至卷入违法犯罪的漩涡。
Q7：群众手中持有的不常使用的银行卡忘记开在哪个银行怎么办？如何查询到本人各个银行开卡情况？
答：为解决群众对跨行银行卡账户查询需求，人民银行指导中国银联在云闪付APP平台试点开通了“一键查卡”功能。银行卡本人通过登录云闪付APP，在首页常用应用中“一键查卡”服务栏目，在线选择当次查询的商业银行范围，通过身份认证后，即可提交查询申请。申请成功后，云闪付APP将在24小时内生成查询报告，报告包括银行卡数量、每张银行卡的银行名称、借贷记属性、脱敏卡号等信息。便利公众直接掌握个人名下银行卡信息。建议个人优化银行卡管理，对长期未使用账户可到银行办理销户。
Q8：群众手中小面额人民币及残损人民币如何兑换？家里硬币太多怎么办？
答：所有商业银行网点均支持客户存、兑小面额人民币，包括硬币和纸币，群众可以前往就近银行网点办理，如数量较大，可以和网点工作人员约定办理时间，以便备齐款项。同时，各银行网点对群众前来办理残损币兑换业务实行“首兑负责制”，对群众交付的残损人民币应当认真为其进行鉴别，对符合兑换标准的应当予以兑换，不得以任何理由推诿拒绝。
目前，市区设立了“漳州市便民清分服务中心”，在芗城区世纪广场4楼南内街163号，可以免费受理群众硬币存兑需求，可以添加“漳州市便民清分服务中心”公众号或者致电13607564660预约办理。
Q9：群众持有的纪念币是否可以流通或者回收？
答：纪念币分为普通纪念币和贵金属纪念币，普通纪念币属于流通纪念币，从1984至目前为止，中国人民银行已经发行了123枚（张）普通纪念币，普通纪念币与市场上流通的同面额的纸币、硬币价值相等，可同时在市场上流通，但纪念币是具有特定主题限量发行的人民币，作用主要是满足公众的收藏需求，而不是用于流通。加上现实中流通较少，商户难以分辨真伪，建议不作为普通人民币使用。普通纪念币可在银行业金融机构营业网点回存。
贵金属纪念币是指用金、银等贵金属为材质铸造而成的纪念币，其面额是象征性的货币符号，并不表明其真实价值，一般超过面值的。贵金属纪念币不能流通，其面值不记入市场现金流通量，也不可以回存。
Q10：商业银行目前哪些有助老适老措施？
答：目前，各商业银行都根据本行实际情况，为老年群众提供助老适老服务措施，包括快速通道、专门等待区、专人服务、定制产品等，可为老年群众提供助老适老体验。市区银行机构已经实现网点叫号机助老适老功能普及，市区老年人前往银行办业务可以选择老年人通道功能，更快办理业务，下一步该功能还将逐步向全市推广。
Q11：个人每年结汇和购汇额度是否只有5万美元？额度不够用怎么办？
答：个人结汇和境内个人购汇实行年度便利化额度管理，分别为每人每年等值5万美元。便利化额度内，个人可凭有效身份证件直接办理。额度适用于经常项目和可兑换的资本项目，可兑换的资本项目目前包括境内个人的移民、继承等财产转移，员工持股计划、认股期权，特殊目的公司返程投资，合格境内机构投资者（QDII)等，境外个人境内买房、境内金融投资(QFII、B股）等，目前，我国对于真实、合法需求的经常项下购汇和结汇都是不予限制的，超过5万美元便利化额度的，经常项下凭本人有效身份证件和提供真实用途的证明材料在银行办理。想购汇或者结汇多少都是可以的，只要是真实所需。
Q12：受疫情影响，企业发展面临一定的压力，人民银行推行支付减费让利政策具体是什么？
答：为进一步降低企业经营成本，中心支行积极推动减费让利政策落地实施，2021年9月30日起，漳州市各银行业金融机构面向小微企业和个体工商户下调银行账户服务费、人民币转账手续费、票据业务收费、电子银行服务费、银行卡刷卡手续费等收费，具体项目清单、申办流程在各银行网点及网站均可查询。
来源：漳州综合广播 采写：林青青
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