“链”金融,连通资金断点(财经眼·“工具箱”里探“工具”④)

依托真实交易信息,银行围绕核心企业为上下游中小微企业提供信贷支持

“厂里两个多月没开工,应收账款没回笼,工资、原材料进货款都没着落,这可怎么复工?”受疫情影响,为大型工程机械制造企业提供配套零部件的湖南长沙县梅花车架覆盖件厂一度停工,公司负责人李涌焦急无奈。

为难之际,李涌了解到建设银行湖南省分行推出网络供应链融资产品,支持企业以应收账款质押融资。抱着试试看的心态,李涌在线上进行了申请:“没想到,不到一小时,333万元贷款就进了账。”

内蒙古巴彦淖尔市的刘佳慧是海尔空调的一个小经销商。时值销售旺季,刘佳慧计划再备一批货,但几十万元的资金缺口让她有点犯愁。

事情不久有了转机。刘佳慧听说网商银行与海尔合作,推出的供应链金融服务可为下游经销商提供免抵押、免担保融资支持。刘佳慧在支付宝上进行申请,20万元贷款很快到账:“有了这笔钱进货,生意一定能再做大。”

不久前召开的国务院常务会议提出,鼓励发展订单、仓单、应收账款融资等供应链金融产品,促进中小微企业全年应收账款融资8000亿元。

什么是供应链金融?订单、仓单、应收账款融资指什么?

“供应链金融是指银行与产业链核心企业进行合作,对其上下游企业提供融资支持。”新网银行首席研究员董希淼说,产业链核心企业与上下游中小微企业交易时,往往会延迟付款周期,或是要求上下游企业垫款。比如,一些上游企业做工程时,前期开工费用需自己垫付,工程交付后才能拿到核心企业付款,因此企业需预备一定资金维持日常开销。由于资产轻、缺担保,这些企业一般难以从银行获取贷款,现金流相对紧张。

如今,正是由于与核心企业紧密关联,“链”上企业有更多机会获得银行贷款。中国社科院国家金融与发展实验室副主任曾刚说,银行以核心企业供应链为切入点,通过与核心企业合作,获取上下游企业真实交易数据等信息,更充分、准确判断企业经营状况和风险,并据此更好开展金融服务。此外,核心企业开具的应收账款能为上下游企业提供稳定还款来源,也可通过信用流转为上下游企业融资增信。

“应收账款融资是以应收账款作为还款来源,为企业提供贷款;订单融资是指企业凭核心企业订单申请贷款,并在收到货款后偿还贷款;仓单融资则是指有货物存储的申请人凭仓储方开具的存货单据进行质押融资。”曾刚说,这些方式有效拓展了上下游中小微企业融资渠道,提升了企业融资可得性和资金周转效率。

8000亿元应收账款融资能惠及多少企业?

“一家中小微企业贷款需求量往往不大,有的可能只需几十万元。8000亿元应收账款融资能让相当多中小微企业受益。”曾刚说。

银保监会有关负责人介绍,截至今年一季度末,银行业对21.8万户产业链核心企业提供日常资金周转支持,余额21.4万亿元;对29.7万户产业链上游企业提供融资支持,余额5.8万亿元;对35.3万户产业链下游企业提供融资支持,余额9.3万亿元。

借助金融科技,供应链金融提升服务效率,打通产业链资金“堵点”

疫情防控期间,供应链金融为何受到关注?有哪些创新亮点?

——让上下游企业“不掉队”,保产业链供应链稳定。

“现代产业链上下游、产供销、大中小企业环环相扣,供应链上各家企业的相互依存度较高。”建设银行有关负责人说,受疫情冲击,有的上下游企业生产、销售受阻,这些企业出现的资金链“断点”可能成为产业链协同复工复产“堵点”,供应链金融正是顺着产业链有针对性地解决资金问题。

“如果上游零部件企业没钱开工,核心企业生产就可能‘缺钉少铆’;下游经销商没钱进货,核心企业产品销售不畅、收入减少,整条产业链也会受影响。”曾刚说,沿核心企业供应链精准识别服务对象,对上下游企业提供融资支持,理财,确保产业链各环节资金“不断链”,正是对症下药的良方,“供应商提升接收订单能力,销售商提升销售能力,反过来能促进核心企业扩大生产,整条产业链才能稳定、畅通,实现协同复工复产。”

“此外,一些贸易类企业货物大量积压,现金流紧张。而仓单融资等方式能有针对性地帮助企业利用库存取得贷款,缓解流动性压力。”普洛斯金融总裁窦彦红说。

——金融科技赋能,让资金精准“滴灌”中小微企业。

供应链金融的一个重要问题是,如何鉴别上下游企业交易的真实性,保证贷款资金安全。

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